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世界觀熱點(diǎn)：馬超龍出任中銀三星人壽董事長(zhǎng)，如何打破高保費(fèi)微盈利局面？

來源：百家號(hào) 時(shí)間：2023-03-08 11:38:41

魯網(wǎng)·泰山財(cái)經(jīng)3月8日訊（記者張琴）開年以來，銀保高管跨界輸送動(dòng)作頻頻。日前，北京銀保監(jiān)局發(fā)布的批復(fù)顯示，核準(zhǔn)馬超龍中銀三星人壽董事、董事長(zhǎng)任職資格，這也意味著，中銀三星人壽迎來了第三位“中行系”董事長(zhǎng)。

近年來，中銀三星人壽背靠中國(guó)銀行渠道資源優(yōu)越，保費(fèi)收入亮眼，而依賴銀保的另一面，則是受困于營(yíng)業(yè)支出高導(dǎo)致利潤(rùn)微薄，甚至在2022年出現(xiàn)增收不增利的局面。如何在充分發(fā)揮銀保協(xié)同效應(yīng)的同時(shí)揚(yáng)長(zhǎng)補(bǔ)短，伴隨此次新任董事長(zhǎng)的履職，或?qū)⑹侵秀y三星人壽下一步亟待解決的問題。

30年中行老將履新

(相關(guān)資料圖)

近日，中行老將馬超龍獲批出任中銀三星人壽董事長(zhǎng)。據(jù)馬超龍簡(jiǎn)歷顯示，其生于1965年8月，畢業(yè)于中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生院投資管理專業(yè)，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師。1987年加入中國(guó)銀行，在重慶中行系統(tǒng)內(nèi)工作近30年。2015年加入中銀保險(xiǎn)，任黨委委員、紀(jì)委書記，2016年8月?lián)沃秀y保險(xiǎn)總經(jīng)理；2017年擔(dān)任中國(guó)銀行天津市分行行長(zhǎng)，擁有近30年中行系統(tǒng)內(nèi)豐富的工作經(jīng)驗(yàn)。

記者注意到，在馬超龍之前，中銀三星人壽的前兩任董事長(zhǎng)王建宏、楊勃也均出自中國(guó)銀行系統(tǒng)。

事實(shí)上，銀行背景高管跨界履新保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)象并不罕見，銀行系險(xiǎn)企更是“近水樓臺(tái)”。此前建行旗下建信人壽、郵儲(chǔ)銀行旗下中郵人壽、中行旗下中銀保險(xiǎn)等均有現(xiàn)任及曾任高管在母行任職多年的現(xiàn)象。

業(yè)內(nèi)人士向記者表示，有銀行背景高管入職險(xiǎn)企，確實(shí)能為后者帶來更多優(yōu)勢(shì)，首先，銀行業(yè)高管擁有雄厚的財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)，能夠幫助保險(xiǎn)公司優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)和降低風(fēng)險(xiǎn)水平；其次，銀行業(yè)高管在客戶管理、渠道拓展和金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面往往經(jīng)驗(yàn)豐富，這對(duì)于保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)營(yíng)銷和業(yè)務(wù)拓展也具有很大的幫助。?

“高保費(fèi)微盈利”局面待破

并入中行版圖前，中銀三星人壽前身為中航三星人壽保險(xiǎn)有限公司。2015年8月，中航三星人壽保險(xiǎn)增資8.67億元，由中國(guó)銀行旗下全資子公司中銀保險(xiǎn)認(rèn)購(gòu)其中的8.5億元，韓國(guó)三星生命保險(xiǎn)株式會(huì)社認(rèn)購(gòu)0.17億元。這也是中航三星人壽與中國(guó)銀行結(jié)緣之始。

本輪增資完成后，中航三星人壽股權(quán)結(jié)構(gòu)變?yōu)橹秀y保險(xiǎn)持股51%，韓國(guó)三星生命保險(xiǎn)株式會(huì)社持股25%，中國(guó)航空集團(tuán)公司持股24%，其也更名為“中銀三星人壽”。

此后，中銀三星人壽開始駛?cè)氚l(fā)展快車道。保費(fèi)規(guī)模連年攀升，與大部分銀行系險(xiǎn)企類似，中銀三星人壽的業(yè)務(wù)開展側(cè)重銀保渠道。記者從其2020年及2021年年報(bào)中看到，兩年里中銀三星人壽保費(fèi)收入居前五的產(chǎn)品均是通過銀保銷售渠道銷售。

雖然背靠中國(guó)銀行渠道資源相對(duì)穩(wěn)定，但不能忽視的是微薄的利潤(rùn)。仍以2020年及2021年為例，記者看到，中銀三星人壽2020年?duì)I收達(dá)到了82.7億元，但由于營(yíng)業(yè)支出成本高達(dá)82億元，利潤(rùn)僅有0.67億元，2021年，營(yíng)業(yè)收入漲至162.8億元，但凈利也僅剛剛過億，為1.3億元。

為何銀保渠道能帶動(dòng)規(guī)模保費(fèi)卻帶不動(dòng)利潤(rùn)？業(yè)內(nèi)人士向記者指出，銀保渠道天然會(huì)形成一家銀行對(duì)應(yīng)多家保險(xiǎn)公司的博弈局面，使得保險(xiǎn)公司相對(duì)弱勢(shì)，傭金水平較高，雖然銀行系險(xiǎn)企能夠在一定程度上獲得股東銀行的讓利，但也需在一定范圍內(nèi)。

需要關(guān)注的是，此前雖然利潤(rùn)微薄，但中銀三星人壽仍能保持業(yè)績(jī)上漲趨勢(shì)，但2022年情況卻急轉(zhuǎn)直下。記者從2022年第四季度償付能力報(bào)告中看到，2022年公司實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入173.26億元，同比增長(zhǎng)20.83%，凈利潤(rùn)為0.64億元，同比減少50.8%，近乎“腰斬”，整體情況增收不增利。

同時(shí)，銀保業(yè)務(wù)比重大也帶來了資本消耗加速，進(jìn)一步拖累了償付能力。償付報(bào)告顯示，2022年四季度末，中銀三星人壽核心及綜合償付能力為107.58%及155.92%，相較于2021年，核心償付能力下滑13%，綜合償付能力變化不大，雖然兩年償付能力指標(biāo)滿足監(jiān)管要求，但均遠(yuǎn)低于行業(yè)均值。

為緩解資本消耗加速，補(bǔ)充償付能力，中銀三星人壽進(jìn)行過多輪增資。其中最近一次增資是在去年3月，中銀三星人壽啟動(dòng)了24億元大手筆增資計(jì)劃，增資完成后，公司注冊(cè)資本金將由24.67億元變更為48.67億元。

8日，記者從其償付報(bào)告中看到，截至2022年四季度末，公司注冊(cè)資金仍為24.67億元。

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