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報道:首度有銀行停售5年期定存，未來存款利率還會降？

來源：市場資訊時間：2025-11-06 11:26:03

來源：財聯(lián)社

之前有“存5年不如存1年”的現(xiàn)象，如今竟然出現(xiàn)了直接叫停5年期定存的稀罕事。財聯(lián)社記者注意到，日前土右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行發(fā)文稱，自11月5日起，取消五年整存整取定期存款。

財聯(lián)社記者搜索公開渠道發(fā)現(xiàn)，這是行業(yè)首個明確取消5年期定存產品的案例。在業(yè)內人士看來，或許和預期利率未來將下行、息差壓力等因素有關。

(資料圖)

對于取消發(fā)售5年期定存動機，財聯(lián)社記者今日上午電話聯(lián)系土右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行，至發(fā)稿未獲答復。

什么情況？這家村行5年期定存不賣了

日前，土右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行通過官方微信公眾號發(fā)布了關于調整該行存款利率的相關公告。在公告中，這家村鎮(zhèn)銀行表示，綜合考慮同業(yè)機構的利率水平，自2025年11月5日起，對定期人民幣存款利率進行調整，取消五年期整存整取定期存款。本機構吸收的存款按照《存款保險條例》受到保護。

具體來看，土右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行將一年期定存由1.50%調整為1.45%，二年期定存1.60%調整為1.55%，三年期定存1.95%調整為1.85%。但是，該行之前在售的五年期定存（原利率1.90%）直接顯示為空缺。

記者還注意到，進入第四季度，已經有浙江平陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行、昆明官渡滬農商村鎮(zhèn)銀行、嵩縣興福村鎮(zhèn)銀行、輝縣珠江村鎮(zhèn)銀行、上海華瑞銀行多家中小銀行宣布下調人民幣存款利率，有的降幅甚至達到80個基點。但是，這些中小銀行的五年期定存產品依然在售。

今日，財聯(lián)社記者查詢公開渠道，暫未發(fā)現(xiàn)此前有銀行下架此類產品的報道。郵儲銀行研究員婁飛鵬向財聯(lián)社記者表示，銀行調整人民幣定存的案例非常常見，但直接取消五年期產品的案例以前應該沒有聽說過。

“之前應該沒有發(fā)生過哪家銀行不對外發(fā)售五年期定存產品的事情，一般都是選擇把三年期、五年期大額存單下架?！倍嗝y行人士也向財聯(lián)社記者介紹。

大行五年期定存仍在售業(yè)內稱或與預期未來利率下行有關

財聯(lián)社查詢工商銀行、招商銀行等多家國有大行、股份行的網站、APP發(fā)現(xiàn)，和土右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行不同，這些大型商業(yè)銀行的五年期定存產品依然在售。

比如，招商銀行顯示，目前五年期定存年利率1.30%，和1年期利率保持一致。工商銀行最新5年期整存整取存款利率最高可至1.55%，而1年期利率為1.10%。

此外，有股份行、城商行人士也向記者證實，目前該行的人民幣5年期定存依然正常，沒有取消此類產品的情況。

有上市銀行人士向記者分析，不同銀行的負債情況不同，一般會通過調整長短期限的定存利率來平衡該行的人民幣存款規(guī)模。在息差壓力下，銀行持續(xù)下調存款利率也屬于正常行為。另外，由于規(guī)模、區(qū)域經濟等因素影響，過去中小銀行對高息存款的依賴度更高，付息成本也相對較重。

郵儲銀行研究員婁飛鵬進一步向記者表示，在息差壓力下，出于成本控制等多方面的考量，銀行一般不愿意吸收期限更長的存款。類似之前出現(xiàn)的部分銀行長短期利率倒掛，土右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行此舉，應當是預期未來利率還將進一步下行，因此干脆取消了5年期產品。

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