10月28日至30日,保險科技領(lǐng)域的年度盛會——“治愈之光—2021分子烏鎮(zhèn)保險科技節(jié)”如約而至,包括各大險企、保險科技公司、中介公司、渠道平臺在內(nèi)的100多家機構(gòu)與近3000人參加了這場盛會,科技節(jié)同時在北京古北水鎮(zhèn)設(shè)置了分會場,同步直播盛況～集中展現(xiàn)保險行業(yè)數(shù)字化創(chuàng)新成果,業(yè)內(nèi)外菁英共話保險行業(yè)未來。保險極客高管受邀出席,并通過三場精彩的主題演講向行業(yè)分享了過去7年開創(chuàng)團險線上化的歷程,技術(shù)創(chuàng)新下共建團險行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施以及技術(shù)升級后的產(chǎn)品創(chuàng)新、差異化服務(wù)、動態(tài)風(fēng)控帶來的數(shù)字化團險新格局。

簡單在線化到以用戶中心的數(shù)字化價值賦能

過去幾年,保險業(yè)的信息化建設(shè),已經(jīng)完成了“修橋鋪路”的基本工作,開始進入“信息”到“價值”的升級轉(zhuǎn)變,通過深度挖掘、分析、利用信息,進一步創(chuàng)造價值,企業(yè)的數(shù)字能力尤為重要。

保險極客CTO葉暉

以數(shù)字化建設(shè)為切入口,保險極客CTO葉暉介紹了保險極客技術(shù)創(chuàng)新下的團險進化歷程。

葉暉指出,團險的高度復(fù)雜性決定了更高的技術(shù)壁壘,從技術(shù)視角來看,過往的團險面臨用戶線上化程度弱、系統(tǒng)靈活性不強、數(shù)據(jù)孤島等痛點,然而用戶對于系統(tǒng)的體驗、高效便捷需求是一直都在且持續(xù)提升,更考驗企業(yè)的核心技術(shù)能力。

7年來,保險極客打下堅實地基,精心搭建了底層數(shù)據(jù)體系和框架,支持“團險線上化”,實現(xiàn)數(shù)據(jù)聯(lián)通,與多家保險公司、醫(yī)療健康管理機構(gòu)打通底層系統(tǒng),打造“醫(yī)療健康+保險支付”服務(wù)閉環(huán),提供整體解決方案。

“系統(tǒng)進化是一個持續(xù)的過程”,葉暉表示,靈活的技術(shù)方案是支撐團險業(yè)務(wù)的基礎(chǔ),保險極客的技術(shù)體系,以元數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)中心為“元動力”,確保系統(tǒng)流暢快捷與高效。從保險產(chǎn)品的配置,到客戶保障方案的制定,到投保保司的對接,到理賠案件的理賠結(jié)算,每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都是架設(shè)在一套可擴展、可調(diào)整的規(guī)則體系之下,以規(guī)則為核心驅(qū)動,足夠靈活,可根據(jù)業(yè)務(wù)擴展新的流程,滿足更多需求。未來,保險極客也將繼續(xù)與行業(yè)共建數(shù)字技術(shù)基礎(chǔ)。

技術(shù)迭代創(chuàng)新開創(chuàng)團險市場新格局

萬億健康險市場中,企業(yè)團險這一“生力軍”處于核心地位,也是健康險的核心載體。2019年中國企業(yè)團險增長率高達35.6%,超過健康險整體增速,若保持同樣的增長速度,預(yù)估2021年市場規(guī)模可突破3000億元,發(fā)展空間巨大。

保險極客創(chuàng)始人&CEO任彬

數(shù)字化生態(tài)中,客戶需求千人千面,必須要有與之相適應(yīng)的服務(wù)模式。保險極客創(chuàng)始人&CEO任彬進行介紹,作為一家保險科技公司,成立7年,保險極客是通過一次次技術(shù)迭代,來不斷完善“醫(yī)療健康+保險支付”服務(wù)閉環(huán),以技術(shù)創(chuàng)新開啟團險新格局,目前服務(wù)范圍覆蓋7000多家企業(yè)、超120萬員工。

2021年,保險極客依托技術(shù)升級全面進入團險發(fā)展的快車道,包括分段次免賠產(chǎn)品及與之配套的服務(wù)體系升級,實現(xiàn)了企業(yè)團險的產(chǎn)品創(chuàng)新、保障控費及企業(yè)員工商保的可持續(xù)性;倍月薪產(chǎn)品的推出,讓國內(nèi)數(shù)量最為龐大的中小企業(yè)及員工擁有高保額壽險成為可能。同時,以高頻醫(yī)療險為主的企業(yè)團險體系需要重度的服務(wù)體系配套與數(shù)據(jù)能力,保險極客自建核心系統(tǒng)擁有靈活的中臺,產(chǎn)品創(chuàng)新、靈活配置、快速落地、服務(wù)高效下的數(shù)字化團險迎來新格局。。

對于未來,任彬認為,技術(shù)創(chuàng)新升級將使團險有無限可能,豐富產(chǎn)品服務(wù)形態(tài),不斷增厚價值,“持續(xù)的創(chuàng)新迭代才會創(chuàng)造更大的市場”。他表示,正是通過不斷深耕產(chǎn)品與技術(shù)創(chuàng)新,保險極客才能滿足不同類型企業(yè)的需求,提供定制化解決方案,成為企業(yè)創(chuàng)新福利首選。

MGA模式+科技創(chuàng)新,重構(gòu)團險價值鏈

MGA模式(即授權(quán)承保代理,Managing General Agent)是保險圈熱詞,隨著國內(nèi)逐漸引入這一模式,保險行業(yè)價值鏈重構(gòu)與集約化發(fā)展正在進一步深化,行業(yè)生態(tài)環(huán)境得以改善。在保險極客聯(lián)合創(chuàng)始人兼COO李碩看來,MGA或成為破解傳統(tǒng)保險中介困局的發(fā)展新方向,使保險中介走向更廣闊的市場。

保險極客聯(lián)合創(chuàng)始人&COO李碩

相比之下,MGA模式具有傳統(tǒng)中介模式所不具備的優(yōu)勢,比如前端靈活的產(chǎn)品設(shè)計與精算定價,可根據(jù)客戶需求定制保障方案,后端自建理賠核保體系,提供便捷高效的線上化理賠服務(wù)并且可實現(xiàn)理賠流程定制化,滿足不同客戶多樣化的需求。并且利用MGA集約化的優(yōu)勢,同時實現(xiàn)保險公司、代理機構(gòu)、保險消費者三方共贏,對推動保險業(yè)長遠發(fā)展有深刻意義。

“保險極客率先在國內(nèi)引入MGA模式”,李碩介紹,保險極客以MGA模式實現(xiàn)對團險價值鏈的延伸,在原有價值鏈覆蓋的客戶觸達、保險營銷、保單成交、保險運營的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)之外,保險極客將價值鏈向前延伸至需求洞察、產(chǎn)品設(shè)計、精算定價,向后延伸至投保承保、核保理賠。

圍繞職場人的健康管理、疾病風(fēng)險,保險極客將健康醫(yī)療服務(wù)與團險價值鏈有效融合,推進保險保障體系與健康管理的場景落地,構(gòu)建“團險+醫(yī)療”服務(wù)閉環(huán),以開放的體系,參與共建行業(yè)生態(tài)。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

關(guān)鍵詞： 保險 團險 數(shù)字化