“內(nèi)鬼”騙保，保險公司被騙又被罰，如何堵住風(fēng)控漏洞天天熱聞

來源：同花順財經(jīng) 時間：2023-02-21 20:15:38

騙保的新聞時有發(fā)生，一般都是投保人或受益人偽造事故騙取保險金。但如果是公司內(nèi)部人員參與騙保，保險公司就會既賠了保費，又“吃”了罰單。2月20日，山西銀保監(jiān)局公布的行政處罰信息顯示，安誠財產(chǎn)保險股份有限公司古交支公司（以下簡稱“安誠財險古交支公司”），對員工行為管理不到位，導(dǎo)致發(fā)生涉刑案件，被罰款1萬元。

(資料圖片僅供參考)

業(yè)內(nèi)人士表示，保險公司遭到行政處罰，是因為其內(nèi)控工作做得不扎實，存在管理漏洞。騙保在損害保險公司效益的同時，還會提升保險公司經(jīng)營成本，反向推高保險產(chǎn)品與服務(wù)價格，破壞市場秩序。

“內(nèi)鬼”騙保，保險公司管理不到位被罰

保險公司“家賊”騙保，不僅僅是騙錢，也會導(dǎo)致公司領(lǐng)罰單。

2月20日，山西銀保監(jiān)局公布的一則行政處罰信息顯示：2018年6月，安誠財險古交支公司員工侯殿龍、栗邵陽故意制造保險事故，騙取安誠財險山西分公司保險金21.5萬元，構(gòu)成刑事犯罪。

山西銀保監(jiān)局表示，安誠財險古交支公司對員工行為管理不到位，導(dǎo)致發(fā)生涉刑案件的行為違反了《中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)〈反保險欺詐指引〉的通知》《保險公司管理規(guī)定》等有關(guān)規(guī)定，被責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元罰款。

實際上，因騙取保險金而導(dǎo)致保險公司被罰的并非只此一例。往前追溯，員工騙保導(dǎo)致保險公司“被騙保又被處罰”的情況此前也時有發(fā)生。記者梳理發(fā)現(xiàn)，在2022年，就有9家保險公司的分支機構(gòu)，因員工或代理人故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠、虛構(gòu)保險合同騙取保險金等情況“吃”下罰單。

遭遇騙保，保險公司本是受害方，為何還會被罰？首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中在接受記者采訪時表示，之所以保險公司在蒙受損失的情況下還會受到監(jiān)管部門的處罰，這是因為保險公司員工教育工作沒有做好，內(nèi)控工作做得不扎實，存在管理漏洞。

“首先，保險公司員工單獨或者與外部人員勾結(jié)騙取保險公司的賠款，導(dǎo)致保險公司支付了不該支付的賠款，因此蒙受損失，會造成理賠數(shù)據(jù)失真，影響業(yè)務(wù)的發(fā)展，也會隱藏金融風(fēng)險。其次，這種情形如果頻繁發(fā)生也會損害公司與行業(yè)形象，容易誘發(fā)更多騙保行為。”李文中進一步解釋。

可以看出，“內(nèi)鬼”騙保，在損害保險公司效益的同時，還會提升保險公司經(jīng)營成本，反向影響保險產(chǎn)品與服務(wù)價格，破壞市場秩序?！斗幢ｋU欺詐指引》也提到，保險機構(gòu)應(yīng)將員工道德風(fēng)險可能引發(fā)的職務(wù)欺詐作為欺詐風(fēng)險管理的重要部分。

保險公司風(fēng)控體系需完善

實際上，保險反欺詐一直是行業(yè)的重要課題，近年來在各部門的聯(lián)合行動下，保險詐騙行為持續(xù)被打擊。

根據(jù)中國銀保信發(fā)布的《關(guān)于通報反欺詐情報中心工作情況的函》，2021年，行業(yè)級反欺詐情報中心推進反欺詐案件處置工作，市場生態(tài)處置模式下，累計為行業(yè)挽損達1000余萬元。

近年來，銀保監(jiān)會也持續(xù)出臺多份相關(guān)文件并對保險業(yè)內(nèi)的反欺詐進行了相關(guān)規(guī)范，包括《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)常態(tài)化開展掃黑除惡斗爭有關(guān)工作的通知》《保險行業(yè)反保險欺詐組織工作指引（試行）》等。

從各地銀保監(jiān)局動作來看，也在通過成立保險反欺詐組織等方式，增強風(fēng)險防范意識。就在近日，青島市成立了打擊保險詐騙犯罪中心。

不過，面對金錢誘惑，即使打擊手段嚴厲，仍有人選擇以身犯險，也需要保險公司從源頭抓起，完善風(fēng)控體系，約束保險從業(yè)者的職業(yè)道德。

談及保險公司的完善風(fēng)控體系建設(shè)，李文中表示，首先，保險公司要加強內(nèi)控制度建設(shè)，對于核保核賠等重要崗位要建立好完善的內(nèi)部審核復(fù)核和監(jiān)督約束機制；其次，保險公司要加強日常的員工守法合規(guī)教育與廉潔自律教育，形成良好的企業(yè)文化，提升員工職業(yè)道德與素養(yǎng)；最后，保險公司要不定期對理賠等重要工作進行抽查檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題與漏洞并加以解決。

關(guān)鍵詞：保險公司行政處罰公司員工

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