利率調(diào)整月供少57元？一圖看懂房貸背后的利率鏈條

來(lái)源：頂端新聞時(shí)間：2023-07-07 17:23:43

(資料圖片僅供參考)

最近樓市最震撼的消息可能就是6月20日央行降息，LPR下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，降到2019年以來(lái)最低點(diǎn)。很快手快的人就算出這回利率下降如何影響房貸：大概一個(gè)月房貸少60塊左右。鋪天蓋地的宣傳大有“現(xiàn)在不買就虧了”之勢(shì)。

總跟房貸綁定出現(xiàn)的“LPR”，究竟和房貸是什么關(guān)系？你的房貸利率究竟怎么算出來(lái)的？

文 | Seni 圖| 四象設(shè)計(jì)部

LPR在我國(guó)金融市場(chǎng)并沒(méi)有非常久遠(yuǎn)的歷史，它正式上線運(yùn)行可以追溯到2013年。當(dāng)時(shí)的LPR被稱作“貸款基準(zhǔn)利率”，報(bào)價(jià)行只有九家。LPR是商業(yè)銀行們對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率在它的基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。2019年改革后，LPR正式改名為“貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率”，并逐漸取代基準(zhǔn)利率，成為房貸的定價(jià)基準(zhǔn)。

此次LPR下調(diào)后，包括北京、深圳在內(nèi)多個(gè)城市的銀行都跟進(jìn)下調(diào)商業(yè)貸款利率。有從業(yè)者透露，根據(jù)計(jì)算，LPR下調(diào)后30年期100萬(wàn)元貸款首套房每個(gè)月月供可以少57元，二套房則能省60元。

不過(guò)購(gòu)房者究竟能不能享受到這個(gè)實(shí)惠還得看具體的貸款方式。公積金貸款和參照固定利率的房貸都不會(huì)減少，而按LPR+基點(diǎn)定價(jià)的房貸則要看購(gòu)房者簽訂的利率調(diào)整時(shí)間。按LPR定價(jià)的房貸并不是實(shí)時(shí)跟著LPR浮動(dòng)，而是一年調(diào)整一次，具體調(diào)整時(shí)間有兩種，每年1月1日或者每年房貸放款日參考最新的LPR調(diào)整。

據(jù)中新經(jīng)緯報(bào)道，由于銀行系統(tǒng)都是T+1更新，新報(bào)價(jià)要21日零點(diǎn)生效，如果購(gòu)房者的房貸放款日剛好是LPR發(fā)布的6月20日，貸款人就只能按19日的報(bào)價(jià)來(lái)，下一年才能執(zhí)行新報(bào)價(jià)。

在當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下，下調(diào)LPR報(bào)價(jià)，有提高購(gòu)房意愿、提振市場(chǎng)信心、促進(jìn)樓市回暖的意圖在其中，部分專家認(rèn)為這次的降息只是政策組合拳的開(kāi)始，未來(lái)政策性降息還有空間。不過(guò)從消費(fèi)者的角度來(lái)看，為了每月少60元是否值得成為房奴可能因人而異，有網(wǎng)友笑稱“聊勝于無(wú)”。你對(duì)目前的樓市怎么看？歡迎在評(píng)論區(qū)分享你的觀點(diǎn)。

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