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利率調(diào)整月供少57元？一圖看懂房貸背后的利率鏈條

來源：頂端新聞時間：2023-07-07 17:23:43

(資料圖片僅供參考)

最近樓市最震撼的消息可能就是6月20日央行降息，LPR下調(diào)10個基點，降到2019年以來最低點。很快手快的人就算出這回利率下降如何影響房貸：大概一個月房貸少60塊左右。鋪天蓋地的宣傳大有“現(xiàn)在不買就虧了”之勢。

總跟房貸綁定出現(xiàn)的“LPR”，究竟和房貸是什么關(guān)系？你的房貸利率究竟怎么算出來的？

文 | Seni 圖| 四象設(shè)計部

LPR在我國金融市場并沒有非常久遠(yuǎn)的歷史，它正式上線運行可以追溯到2013年。當(dāng)時的LPR被稱作“貸款基準(zhǔn)利率”，報價行只有九家。LPR是商業(yè)銀行們對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率在它的基礎(chǔ)上加減點生成。2019年改革后，LPR正式改名為“貸款市場報價利率”，并逐漸取代基準(zhǔn)利率，成為房貸的定價基準(zhǔn)。

此次LPR下調(diào)后，包括北京、深圳在內(nèi)多個城市的銀行都跟進(jìn)下調(diào)商業(yè)貸款利率。有從業(yè)者透露，根據(jù)計算，LPR下調(diào)后30年期100萬元貸款首套房每個月月供可以少57元，二套房則能省60元。

不過購房者究竟能不能享受到這個實惠還得看具體的貸款方式。公積金貸款和參照固定利率的房貸都不會減少，而按LPR+基點定價的房貸則要看購房者簽訂的利率調(diào)整時間。按LPR定價的房貸并不是實時跟著LPR浮動，而是一年調(diào)整一次，具體調(diào)整時間有兩種，每年1月1日或者每年房貸放款日參考最新的LPR調(diào)整。

據(jù)中新經(jīng)緯報道，由于銀行系統(tǒng)都是T+1更新，新報價要21日零點生效，如果購房者的房貸放款日剛好是LPR發(fā)布的6月20日，貸款人就只能按19日的報價來，下一年才能執(zhí)行新報價。

在當(dāng)前市場環(huán)境下，下調(diào)LPR報價，有提高購房意愿、提振市場信心、促進(jìn)樓市回暖的意圖在其中，部分專家認(rèn)為這次的降息只是政策組合拳的開始，未來政策性降息還有空間。不過從消費者的角度來看，為了每月少60元是否值得成為房奴可能因人而異，有網(wǎng)友笑稱“聊勝于無”。你對目前的樓市怎么看？歡迎在評論區(qū)分享你的觀點。

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