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以AI激活普惠新動能中郵消費(fèi)金融深耕數(shù)智金融創(chuàng)新實(shí)踐

來源：中郵消費(fèi)金融時間：2026-07-13 15:31:11

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮中，人工智能已從金融創(chuàng)新的“加分項”變?yōu)椤氨卮痤}”。面對大模型、數(shù)字員工、多模態(tài)識別等技術(shù)的集中爆發(fā)，中郵消費(fèi)金融有限公司（以下簡稱“中郵消費(fèi)金融”中郵消費(fèi)金融）以技術(shù)創(chuàng)新主動破題，將人工智能深度嵌入智能營銷、智能風(fēng)控、智能催收及智能客服等全業(yè)務(wù)鏈條，系統(tǒng)性推進(jìn)大模型落地與規(guī)?；疉I創(chuàng)新應(yīng)用，不僅實(shí)現(xiàn)了運(yùn)營效率與用戶體驗的雙重躍升，更打造出一套可復(fù)制、可推廣的數(shù)智化實(shí)踐樣板，為消費(fèi)金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級提供了可借鑒的實(shí)踐樣本。

智能營銷精耕細(xì)作數(shù)據(jù)驅(qū)動精準(zhǔn)普惠觸達(dá)

(資料圖片僅供參考)

針對傳統(tǒng)營銷在用戶識別、需求匹配及效果追蹤等方面挑戰(zhàn)，中郵消費(fèi)金融基于大數(shù)據(jù)模型搭建智能營銷系統(tǒng)與高效流程畫布，同步升級“中郵錢包APP 3.0”并嵌入AI智能問答引擎，構(gòu)建了“智能決策中樞+自動化引擎”雙輪驅(qū)動的智慧運(yùn)營體系。該系統(tǒng)打通“需求布放—任務(wù)下發(fā)—執(zhí)行監(jiān)控—效果評估”全流程自動化閉環(huán)，推動營銷模式向“數(shù)據(jù)驅(qū)動+智能決策+效果分析”的精細(xì)化、自動化升級。該創(chuàng)新實(shí)踐榮獲2024年“點(diǎn)數(shù)成金”數(shù)字金融優(yōu)秀案例評選“數(shù)字金融優(yōu)秀專項案例—金融營銷”專項獎，以及2025年“數(shù)據(jù)要素×”大賽廣東分賽中摘得應(yīng)用實(shí)踐獎，彰顯了行業(yè)與市場的高度認(rèn)可。

多模態(tài)智能風(fēng)控筑基筑牢全流程金融安全防線

面對團(tuán)伙薅羊毛、身份偽冒、深度合成欺詐等新型黑產(chǎn)手段持續(xù)迭代，單一規(guī)則風(fēng)控已難以覆蓋全流程風(fēng)險隱患。中郵消費(fèi)金融融合大模型、圖像識別與知識圖譜等技術(shù)，構(gòu)建“視覺+星網(wǎng)+多模態(tài)+規(guī)則”四位一體智能反欺詐體系，覆蓋貸前、貸中、貸后全流程，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)防控。該體系在營銷薅羊毛檢測、身份核驗、團(tuán)伙欺詐識別等關(guān)鍵場景成效顯著，年均攔截風(fēng)險交易超百萬筆，累計挽回欺詐損失數(shù)億元。相關(guān)成果已獲7項專利、2項軟件著作權(quán)，發(fā)表EI檢索論文1篇，并榮獲“新數(shù)智新場景先鋒案例”及“數(shù)據(jù)要素×”大賽專業(yè)獎項等6項行業(yè)重要榮譽(yù)，為消費(fèi)金融風(fēng)控提供了堅實(shí)的技術(shù)支撐。

人機(jī)協(xié)同智能貸后高效破解催收行業(yè)痛點(diǎn)

傳統(tǒng)貸后管理長期面臨人力成本高、話術(shù)不統(tǒng)一、投訴管控難及合規(guī)風(fēng)險突出等痛點(diǎn)，制約服務(wù)質(zhì)效與普惠的可持續(xù)性。為此，中郵消費(fèi)金融依托“郵遠(yuǎn)見2.0”大模型，構(gòu)建“數(shù)字員工+人工坐席”全鏈路智能貸后管理體系，以AI外呼機(jī)器人、智能坐席輔助及專項數(shù)字員工遞進(jìn)式落地，形成“數(shù)字員工標(biāo)準(zhǔn)化處置常規(guī)業(yè)務(wù)、人工坐席精準(zhǔn)攻堅疑難案件”的人機(jī)協(xié)同新模式。該項目平衡技術(shù)創(chuàng)新與業(yè)務(wù)穩(wěn)定，整套體系賦能貸后管理提質(zhì)增效，為貸后催收智能化轉(zhuǎn)型提供可復(fù)制落地路徑，已獲評省級數(shù)字金融優(yōu)秀案例，實(shí)現(xiàn)效率、風(fēng)控與普惠服務(wù)的多重價值。

數(shù)字人全天候值守打造有溫度的普惠服務(wù)窗口

為打破人工服務(wù)時空限制，補(bǔ)齊非工作時段服務(wù)短板，打通普惠金融服務(wù)“最后一公里”，中郵消費(fèi)金融聯(lián)合高校研發(fā)虛擬數(shù)字人“郵小寶”，落地客服咨詢、線上面審、金融科普等場景，實(shí)現(xiàn)7×24小時不間斷服務(wù)，有效補(bǔ)充人工坐席非工作時段的服務(wù)能力。同步構(gòu)建大模型智能坐席助手、全場景智能質(zhì)檢、投訴風(fēng)險前置預(yù)警等能力，推動客戶服務(wù)從被動響應(yīng)向主動防控升級，目前實(shí)現(xiàn)客戶意圖識別準(zhǔn)確率達(dá)98%?！班]小寶”更是以逼真的虛擬形象與專業(yè)交互能力，廣泛應(yīng)用于多業(yè)務(wù)場景，在公司和消費(fèi)者之間架起了智能便捷的溝通橋梁。

歷經(jīng)多年持續(xù)深耕數(shù)智化賽道，中郵消費(fèi)金融已成功構(gòu)建起覆蓋營銷獲客、風(fēng)險防控、貸后管理、客戶服務(wù)全周期的AI能力矩陣，形成技術(shù)創(chuàng)新、業(yè)務(wù)賦能與合規(guī)風(fēng)控協(xié)同共進(jìn)的智能化發(fā)展體系。在營銷端以數(shù)據(jù)驅(qū)動精準(zhǔn)觸達(dá)，風(fēng)控端以多模態(tài)識別筑牢安全底線，貸后端以大模型實(shí)現(xiàn)人機(jī)協(xié)同提效，客服端以數(shù)字人重塑服務(wù)體驗，推動運(yùn)營效率、風(fēng)控精度與服務(wù)溫度的系統(tǒng)性躍升。

未來，中郵消費(fèi)金融將堅守“金融為民”初心，秉持科技向善、數(shù)智賦能理念，持續(xù)迭代升級AI核心技術(shù)，打磨可復(fù)用、可迭代、可推廣的數(shù)智化能力，持續(xù)深化普惠金融創(chuàng)新實(shí)踐，以科技力量賦能消費(fèi)金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)輸出更具價值、更具標(biāo)桿意義的“中郵方案”。

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