理發(fā)卡、健身卡、就餐卡……如今消費(fèi)者的錢包里總能找出幾張預(yù)付卡，但是近幾年預(yù)付消費(fèi)引發(fā)的糾紛卻頻頻被曝出，尤其是新冠肺炎疫情期間，商鋪關(guān)停或跑路、使用期限受限、服務(wù)不滿意卻無法退款、暫停營(yíng)業(yè)卻無法退款等情況較為集中，預(yù)付卡變成了消費(fèi)投訴的重災(zāi)區(qū)。更有不法分子假借辦理預(yù)付卡或預(yù)付消費(fèi)的名義，進(jìn)行非法集資活動(dòng)。
賀女士在一家蔬菜配送店辦了一張500元卡，之后，業(yè)務(wù)員告訴賀女士，該公司推出充1000返1000的優(yōu)惠活動(dòng)，充值1000元，公司還會(huì)返還1000元，賀女士考慮后購(gòu)買了1000元的卡。沒過多久，賀女士登錄該公司網(wǎng)站下單，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)正在維護(hù)，無法正常買菜。她多次撥打售后電話，工作人員回應(yīng)系統(tǒng)要升級(jí)，暫停營(yíng)業(yè)。然而兩個(gè)月過后，不僅網(wǎng)站關(guān)閉，售后電話也無人接聽。
賀女士辦理的這類卡屬于預(yù)付卡又叫儲(chǔ)值卡、消費(fèi)卡、積分卡等，顧名思義就是先付費(fèi)再消費(fèi)的卡片。根據(jù)商務(wù)部《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》規(guī)定，開展單用途卡業(yè)務(wù)之日起30日要向相關(guān)商務(wù)主管部門備案，同時(shí)單張記名卡限額不得超過5000元，單張不記名卡限額不得超過1000元。
遭遇過類似經(jīng)歷的班女士則損失了上萬(wàn)元。2018年8月，家住北京豐臺(tái)區(qū)的班女士在家附近的某健身店(方莊店)辦理了一張健身年卡，并在店員推薦下購(gòu)買了私教課程，總計(jì)花費(fèi)一萬(wàn)余元，而在某健身店崩盤之際，其購(gòu)買的大部分課程均未消費(fèi)。“我是通過私教才了解到(方莊店)停業(yè)了，停業(yè)之后，我從來沒有得到過來自健身店方面的任何回應(yīng)。”班女士告訴記者。據(jù)她了解，她的私教王某帶的50多名學(xué)員都碰到了相同的情況，大部分學(xué)員購(gòu)買的私教課程在萬(wàn)元以上。
上述案例中消費(fèi)者“踩”的均是預(yù)付式消費(fèi)的“坑”。所謂預(yù)付式消費(fèi)，是指消費(fèi)者預(yù)先向預(yù)付卡的發(fā)行者支付一定資金，獲得消費(fèi)憑證，按次或按期獲得商品或服務(wù)的消費(fèi)方式，消費(fèi)者從中享受一定的優(yōu)惠。
預(yù)付消費(fèi)掩蓋下的非法集資運(yùn)作模式實(shí)際上是變相承諾高額回報(bào)，違背消費(fèi)服務(wù)的價(jià)值規(guī)律，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長(zhǎng)期維系，一旦資金鏈斷裂，參與者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。借用預(yù)付形式進(jìn)行非法集資具有以下特征：一是通過傳單、廣告、業(yè)務(wù)員推廣、購(gòu)卡人員推薦等各種途徑公開宣傳;二是不以真實(shí)消費(fèi)為目的，承諾在一定期限內(nèi)返還購(gòu)卡資金或支付一定利息;三是以購(gòu)買“預(yù)付卡”“購(gòu)物卡”或“預(yù)付消費(fèi)”等名義向社會(huì)公眾吸收資金。
北京市打非辦提醒廣大消費(fèi)者，近年來，非法集資花樣不斷翻新，欺騙性越來越強(qiáng)，其常見手段主要包括承諾高額回報(bào)、編造虛假項(xiàng)目、以虛假宣傳造勢(shì)等。對(duì)手段多樣的非法集資行為要增強(qiáng)防范意識(shí)，謹(jǐn)記“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)所謂的“高額回報(bào)”“快速致富”項(xiàng)目一定要提高警惕，避免上當(dāng)受騙。
首先，理性選擇。消費(fèi)者應(yīng)盡量選擇規(guī)模大、信譽(yù)好、經(jīng)營(yíng)狀況良好的企業(yè)，不輕信廣告和商家的口頭承諾，不受促銷的誘惑。辦理預(yù)付卡時(shí)，應(yīng)積極查詢經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)狀況、預(yù)付業(yè)務(wù)備案信息等，對(duì)于優(yōu)惠力度極大的充值返現(xiàn)方式要多問多想。
其次，謹(jǐn)慎辦卡。消費(fèi)者與經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同，應(yīng)載明價(jià)格、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)惠條件、使用商品品牌、有效期限、有效次數(shù)、使用權(quán)限、使用地點(diǎn)、續(xù)費(fèi)升級(jí)、遺失補(bǔ)辦等事項(xiàng)，并應(yīng)明確預(yù)付款消費(fèi)卡的功能、使用范圍、有效期限、退卡(款)條件、違約責(zé)任等事項(xiàng)。對(duì)以格式合同、通知、聲明、店堂告示做出對(duì)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，“最終解釋權(quán)歸本經(jīng)營(yíng)者所有”等提示，免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益、加重消費(fèi)者責(zé)任或排除消費(fèi)者權(quán)利的內(nèi)容，要堅(jiān)決說“不”。消費(fèi)者要仔細(xì)閱讀預(yù)付規(guī)則及其他要求，對(duì)于不明確或涉及回報(bào)返現(xiàn)的內(nèi)容，在取得商家明確協(xié)議內(nèi)容后再?zèng)Q定是否簽署。
此外，適度消費(fèi)。在辦理預(yù)付款消費(fèi)卡時(shí)，首先要弄清自己是否真的長(zhǎng)期需要此類服務(wù)，應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際需要購(gòu)買、充值預(yù)付款消費(fèi)卡，每次充值金額不宜過多，謹(jǐn)慎選擇預(yù)付額度過高、服務(wù)周期過長(zhǎng)的預(yù)付款消費(fèi)。要按照自己的實(shí)際需求量來購(gòu)買預(yù)付款消費(fèi)卡，不要貪便宜一下子大量購(gòu)買，以避免承擔(dān)過多風(fēng)險(xiǎn)。
最后，合法維權(quán)。消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)行為有異常時(shí)，要及時(shí)向消協(xié)、工商、市場(chǎng)監(jiān)管部門反映情況，避免辦卡容易退卡難現(xiàn)象發(fā)生。經(jīng)營(yíng)者需要變更經(jīng)營(yíng)地址、注銷或整體轉(zhuǎn)讓經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，或商品質(zhì)量、商品價(jià)格、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)價(jià)格發(fā)生變化時(shí)，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)提前告知消費(fèi)者，協(xié)商是退費(fèi)還是繼續(xù)履行合同承諾，若協(xié)商不成消費(fèi)者可請(qǐng)求所轄地消費(fèi)者協(xié)會(huì)調(diào)解，也可向有關(guān)行政職能部門申訴。對(duì)經(jīng)營(yíng)者未盡告知義務(wù)又無法履行合同承諾的侵權(quán)行為，消費(fèi)者可向所在地行政職能部門提出申訴或向人民法院提起訴訟，以維護(hù)自身的合法權(quán)益。一旦發(fā)現(xiàn)存在非法集資傾向時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)靥幏遣块T舉報(bào)或向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
(本欄目由北京市地方金融監(jiān)督管理局協(xié)辦)
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