今年疫情發(fā)生以來，金融業(yè)表現(xiàn)出很強的韌性，尤其是北京金融業(yè)實現(xiàn)增加值增速和占全市GDP比重大幅增加，成為首都經濟的重要支撐。北京作為全國科技創(chuàng)新中心、國家金融管理中心有何優(yōu)勢，北京是如何解答這兩個“中心”定位命題的?面對新一輪產業(yè)革命和技術革命，北京是如何融合發(fā)展金融和科技的?日前記者就北京金融改革發(fā)展的熱點話題專訪了北京市地方金融監(jiān)督管理局黨組書記、局長霍學文。

記者：新版《北京城市總體規(guī)劃(2016年-2035年)》賦予北京金融街國家金融管理中心的定位，如何解讀這一新定位?

霍學文：北京具備國家金融管理中心和全國科技創(chuàng)新中心兩大優(yōu)勢。北京是國家金融管理部門、大型金融機構總部、各類行業(yè)金融協(xié)會和重要金融基礎設施所在地，北京金融業(yè)具有監(jiān)管優(yōu)勢、市場優(yōu)勢、客戶優(yōu)勢、人才優(yōu)勢、科技創(chuàng)新優(yōu)勢、公共服務優(yōu)勢、商務環(huán)境優(yōu)勢。目前，北京市各類持牌法人金融機構超過800家，外資金融機構(含分支機構、代表處)超過300家，金融業(yè)資產總量超過148萬億元，占全國50%以上?？萍紕?chuàng)新方面，北京科技資源密集，高校科研院所眾多，兩院院士占全國的一半，國家重點實驗室占全國1/3，研究與發(fā)展(R&D)經費支出占GDP的比重接近6%，科技創(chuàng)新對經濟增長的貢獻率超過60%。北京的國家級高新技術企業(yè)累計超過2.5萬家，居全國首位，北京還有“中國硅谷”——中關村科技園區(qū)。

北京已成為具有全球影響力的金融科技創(chuàng)新中心，金融與科技的融合、滲透、疊加發(fā)展，推動了北京金融創(chuàng)新發(fā)展能力的提升。北京要按照中央要求，把金融街國家金融管理中心“提升、優(yōu)化、辦好”，提升首都金融發(fā)展質量，提升服務金融業(yè)發(fā)展的能力;優(yōu)化首都金融布局，優(yōu)化首都發(fā)展環(huán)境;管理好金融資產，防控好金融風險。

記者：在今年疫情背景下，北京金融業(yè)發(fā)展成績如何?金融科技是如何賦能首都金融發(fā)展的?

霍學文：今年發(fā)生的新冠肺炎疫情對經濟產生的沖擊是前所未有的，在各行業(yè)經營業(yè)績下滑的情況下，金融業(yè)表現(xiàn)出很強的韌性，并且呈現(xiàn)逆勢增長。國家統(tǒng)計局日前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年二季度金融業(yè)GDP同比增長7.2%，上半年金融業(yè)GDP同比增長6.6%。北京金融業(yè)數(shù)據(jù)也十分亮眼，今年第一季度，北京金融業(yè)實現(xiàn)增加值1682億元，同比增長5.5%，增速高于全市GDP增速12個百分點，金融業(yè)增加值占GDP比重達到22.5%，金融業(yè)成為北京經濟發(fā)展的第一支柱產業(yè)。

金融科技是指運用現(xiàn)代科技成果改造或創(chuàng)新金融產品、經營模式、業(yè)務流程等，推動金融發(fā)展提質增效，它在金融業(yè)發(fā)展中的作用愈發(fā)顯現(xiàn)。近年來，北京通過建立金融科技與專業(yè)服務創(chuàng)新示范區(qū)，搭建了金融與科技資源融合的平臺;實施金融科技“八一工程”，即一個規(guī)劃、一個政策體系、一個示范區(qū)、一個產業(yè)聯(lián)盟、一個研究院、一個“監(jiān)管沙箱”機制、一個國際金融論壇和培育一批頂尖金融科技企業(yè)和領軍人才，系統(tǒng)地促進了金融科技創(chuàng)新落地，助力首都金融高質量發(fā)展。

去年，我們舉辦了首屆首都金融創(chuàng)新激勵項目的評審，篩選出十個具有代表性的金融創(chuàng)新項目，每個項目給予500萬的獎金，體現(xiàn)了市政府對金融創(chuàng)新的重視和支持。今年，我們將繼續(xù)梳理金融創(chuàng)新領域的典型和示范，進一步培育、孵化金融創(chuàng)新項目，為首都金融的發(fā)展注入新的動力。

面向未來，我們要進一步促進金融科技創(chuàng)新在金融業(yè)發(fā)展中發(fā)揮更大作用。一方面要加快金融科技公共研發(fā)平臺建設，支持北京金融科技研究院加快新型研發(fā)機構建設，建立公共研發(fā)平臺底層技術系統(tǒng)。另一方面要不斷完善金融科技服務平臺，構建專業(yè)化服務體系，促進金融信息整合和金融數(shù)據(jù)共享，北京市在這方面已經建立了全市可共享的金融大數(shù)據(jù)平臺。

下一步，北京將高標準辦好中國國際服務貿易交易會、中關村論壇、金融街論壇等系列品牌活動，高起點舉辦全球金融監(jiān)管科技峰會、成方金融科技論壇、監(jiān)管科技50人論壇等特色活動，加強金融科技創(chuàng)新國際合作，以高水平的國際交往為建設具有全球影響力的金融科技中心注入新的動力。

記者：金融和科技是現(xiàn)代服務業(yè)的重要組成部分，北京是如何融合發(fā)展金融和科技的?

霍學文：北京金融業(yè)發(fā)展的關鍵在于激活各類要素和資源，而金融科技恰恰是有效配置、激活金融資源的最佳抓手?？梢哉f，金融與科技的融合、滲透、疊加發(fā)展，推動了北京金融創(chuàng)新發(fā)展能力的提升。

一是大型金融機構不斷通過金融科技拓展金融產品與服務，通過加強與科技企業(yè)的合作，優(yōu)化審批流程，下沉服務，不斷提高金融服務的普惠性;二是科技企業(yè)加強與金融機構的數(shù)據(jù)共享，設計、研發(fā)風控模型和問題解決方案，降低合規(guī)成本，豐富征信渠道，向金融企業(yè)輸出科技能力;三是金融服務平臺更加豐富，在科技的支持下，金融業(yè)數(shù)據(jù)共享不斷提速，催生出一系列開放、共享的金融與科技融合發(fā)展的平臺;四是監(jiān)管制度規(guī)則不斷完善，經過互聯(lián)網金融風險專項整治和科技手段的更加深度應用，金融風險防控能力進一步提升，規(guī)范了金融創(chuàng)新發(fā)展的方向，使金融創(chuàng)新進一步回歸服務實體經濟的本原。

記者：科技在給金融業(yè)帶來變革的同時，社會上也出現(xiàn)了一些“偽創(chuàng)新”和打著創(chuàng)新旗號的非法活動，如何做好金融創(chuàng)新治理?

霍學文：由于金融科技具有開放性和延展性特征，很容易風險外溢。而監(jiān)管行為滯后以及非法金融活動增多，都會增加金融科技創(chuàng)新治理的難度。創(chuàng)新治理的核心就是要保護合規(guī)的創(chuàng)新，識別打著創(chuàng)新旗號從事不法金融活動的“偽創(chuàng)新”。

北京市在金融監(jiān)管科技方面始終堅持早監(jiān)測、早發(fā)現(xiàn)、早介入、早干預、早處置的原則，極早謀劃探索形成了“1+3+N”的監(jiān)管體系，建立了“五位一體”的金融風險與應急工作框架，實現(xiàn)掛圖作戰(zhàn);建立了以自律監(jiān)管為依托，以產品登記、信息披露、資金托管三大監(jiān)管措施為核心，以行業(yè)大數(shù)據(jù)平臺、托管平臺、行業(yè)并購基金、行業(yè)風險處置機制為一體的互聯(lián)網金融監(jiān)管體系。北京還成立金融科技研究院，設立金融科技與專業(yè)服務示范區(qū)的理事會，聘請國內外專家參與金融科技的研發(fā)與治理，充分借鑒國際經驗設立監(jiān)管沙盒。

另外，北京市正在進一步加大金融消費者教育和保護的力度。例如，我們持續(xù)開展了金融消費者教育保護體系建設系列活動，簡稱“蜜蜂計劃”，就是要聯(lián)合各級金融監(jiān)管部門、街道社區(qū)、金融機構、新聞媒體力量，構建多維度、多場景的金融消費者教育保護體系。

記者：北京在全國率先啟動監(jiān)管沙箱試點，這種監(jiān)管方式有何特點?

霍學文：近年來，世界主要金融發(fā)達國家和地區(qū)通常采用監(jiān)管沙箱方式，旨在放松監(jiān)管限制，支持金融創(chuàng)新。英國金融行為監(jiān)管局(FCA)于2016年設立第一個監(jiān)管沙箱，之后澳大利亞、新加坡、韓國、印度、中國香港等近20多個國家和地區(qū)相繼實施。去年底，央行在北京率先啟動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，繼2020年3月16日北京試點首批6個項目正式測試并向用戶提供服務后，6月2日第二批11個項目向社會公示。

在設計機理和實施路徑上，北京試點充分吸收借鑒了國際監(jiān)管沙箱的經驗，秉持中國特色，堅持以技術中性為基本原則、以遵守基本業(yè)務規(guī)則為重要前提、以防范金融風險為主要任務、以服務行業(yè)發(fā)展為核心理念，探索打造包容審慎的新型監(jiān)管工具，在劃定剛性底線的同時，設置柔性邊界，給真正有價值的創(chuàng)新預留充分空間。

記者：金融開放是金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢，北京在金融業(yè)開放方面采取了哪些措施，取得了哪些成效?

霍學文：近年來，為支持國家金融開放政策落地，北京采取了十項政策，包括支持外資金融機構全面參與北京服務業(yè)擴大開放綜合試點，支持外資金融機構率先享受金融領域培育扶持政策，對外資金融機構建立“服務管家制度”和登記注冊“綠色通道”，全面對接各行業(yè)協(xié)會和國家金融基礎設施平臺等。

在本輪金融業(yè)開放中，北京已在支付、征信、證券等方面取得積極成果。全球最大的征信機構之一益博睿在京落地并獲得征信業(yè)務資格，瑞銀證券成為新一輪金融開放后全國首家外資控股證券公司，環(huán)球金融電訊協(xié)會(SWIFT)在京設立中國區(qū)子公司，萬事達、VISA兩大銀行卡清算組織以及標準普爾、穆迪、惠譽三大信用評級機構均在京設立子公司。

今年的新冠肺炎疫情沒有使北京金融業(yè)開放受阻，反而使國際金融交流合作更加緊密，萬事網聯(lián)、橡樹資本、高盛控股合資證券公司、中信保誠資產管理公司等外資機構都是今年落地北京，春華資本、東方匯里、橋水基金等機構也是今年獲批參與北京市QDLP試點。截至目前，全市外資(含港澳臺資)金融法人機構共計50余家，外資金融機構分支機構160余家，外資金融機構代表處200余家。

記者：今年疫情發(fā)生后，首都金融業(yè)如何支持復工復產、服務實體經濟，金融科技發(fā)揮哪些作用?

霍學文：新冠肺炎疫情發(fā)生以來，我們統(tǒng)籌推進疫情防控和經濟社會發(fā)展，為金融政策在北京落地提供服務保障。主要圍繞三個方面開展工作。

一是加強統(tǒng)籌協(xié)調。在除夕當天北京金融監(jiān)管局即建立了“金融服務快速響應機制”，通過“暢融工程”APP、微信工作群、“12345”市民熱線等平臺，廣泛收集企業(yè)金融服務需求，與金融機構快速對接，形成覆蓋全市的快速響應網絡。舉幾個例子，新一代人工智能企業(yè)“曠視科技”通過“金融服務快速響應機制”完成了對接，解決銀行授信6億元;此外，我們會同市人才局等部門推出制定疫情期間人才金融服務政策，推出“人才貸”產品，銀行信用貸款額度最高可達到5000萬元。

二是加強引導。我們印發(fā)了鼓勵地方金融組織支持復工復產、加強服務實體經濟的若干措施，重點是引導擔保、小貸、典當、保理、融資租賃等地方金融組織靠前站位，發(fā)揮機制靈活、貼近小微的優(yōu)勢，在支持復工復產中實現(xiàn)“大作為”。據(jù)不完全統(tǒng)計，本市融資擔保機構在疫情期間擔保放款超過10億元，支持企業(yè)超過140余家。北京農投小貸采取展期、續(xù)貸無縫銜接方式助力“三農”、小微企業(yè)渡過難關，做到不抽貸、不斷貸。

三是加強服務。為保障金融體系高效運轉，我們全力支持金融業(yè)自身加快復工復產，包括做好金融業(yè)自身疫情防控、營造高效便捷營商環(huán)境、加大對金融機構的幫扶。在當前國際疫情擴散的時期，金融開放不止步，我們同樣幫助解決金融機構來京發(fā)展的困難和問題。我們出臺《北京市上市公司“鉆石工程”行動計劃(2020-2022)》，“鉆石工程”就是要運用多種金融科技手段，覆蓋企業(yè)成長全周期、上市掛牌全流程，打造以“鉆石指數(shù)”為參照、以企業(yè)上市培育基地為載體、以資本市場服務平臺為依托、以上市公司發(fā)展基金為支撐的“四位一體”資本市場服務體系，進一步優(yōu)化本市營商環(huán)境并提升企業(yè)上市服務體系。

疫情發(fā)生以來，科技在金融領域的應用進一步提速。我們開發(fā)了全國首個“基于區(qū)塊鏈的企業(yè)電子身份認證系統(tǒng)(簡稱eKYC系統(tǒng))”，其完成的企業(yè)信貸審核業(yè)務，企業(yè)填報數(shù)據(jù)項減少80%，審核時間節(jié)約40%，有效減少了疫情期間銀行業(yè)務辦理面對面接觸的機會，為下一步普惠金融的發(fā)展提供了良好的基礎設施。

此外，我們在去年海淀區(qū)政務服務窗口續(xù)貸中心的基礎上，開設了全國首個線上首貸中心，對接政府公共數(shù)據(jù)信息，完善對小微企業(yè)的信用評價，解決小微企業(yè)首貸難題。我們通過一系列金融創(chuàng)新打出了金融支持復工復產復業(yè)的組合拳，提高疫情沖擊下首都金融體系的韌性，進一步促進金融和實體經濟健康發(fā)展。