2019年8月人民銀行印發(fā)《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》(下稱《發(fā)展規(guī)劃》)以來，人民銀行濟南分行把握金融科技發(fā)展機遇，積極籌謀部署應(yīng)用試點，推動省內(nèi)金融機構(gòu)開展金融科技創(chuàng)新探索，全省金融科技發(fā)展勢頭良好，在服務(wù)實體經(jīng)濟、實施普惠金融、提升金融科技監(jiān)管效能等方面取得顯著實效。

高效履職　推動金融科技發(fā)展規(guī)劃有效落實

多措并舉，積極謀劃山東省金融科技發(fā)展。人民銀行濟南分行圍繞《發(fā)展規(guī)劃》，出臺《關(guān)于進一步落實金融科技發(fā)展規(guī)劃的通知》，建立金融科技應(yīng)用項目庫，督促金融機構(gòu)加強頂層設(shè)計，制定自身金融科技應(yīng)用發(fā)展規(guī)劃，加大人員和資金投入，加快金融科技轉(zhuǎn)型進度。山東省金融科技應(yīng)用產(chǎn)品供給呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢，2019年8月《發(fā)展規(guī)劃》出臺以來，已上線99個金融科技應(yīng)用項目，聚焦大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)，涵蓋供應(yīng)鏈金融等多個應(yīng)用場景。

全周期管理，推動金融科技試點項目高效落地。人民銀行濟南分行以金融科技應(yīng)用試點為契機，形成可量化的試點成效考核指標，通過周監(jiān)測機制跟蹤項目進展，加強現(xiàn)場調(diào)研和督導(dǎo)。2020年5月，印發(fā)《關(guān)于山東省金融科技應(yīng)用試點情況的中期通報》，組織開展試點中期評估，以點帶面，帶動全省金融科技應(yīng)用快速發(fā)展。

創(chuàng)新助力　增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力

創(chuàng)新驅(qū)動，探索服務(wù)實體經(jīng)濟新途徑。金融科技應(yīng)用的關(guān)鍵是運用現(xiàn)代科技成果為金融發(fā)展提質(zhì)增效。人民銀行濟南分行引導(dǎo)金融機構(gòu)積極運用科技手段提高金融服務(wù)水平，聚焦實體經(jīng)濟痛點和難點精準紓困，推動實體經(jīng)濟健康可持續(xù)發(fā)展。臨商銀行建設(shè)基于大數(shù)據(jù)技術(shù)開發(fā)中小微企業(yè)信貸系統(tǒng)，整合稅務(wù)、征信和行內(nèi)數(shù)據(jù)，實現(xiàn)對中小微企業(yè)精細畫像，解決中小微企業(yè)信用信息匱乏問題。自2020年5月19日上線以來，截至2020年6月30日，已通過該系統(tǒng)發(fā)放小微貸款447筆、金額9584.5萬元。齊魯銀行利用區(qū)塊鏈技術(shù)打造“供應(yīng)鏈金融平臺”，實現(xiàn)銀行、保理商、核心企業(yè)、供應(yīng)商的數(shù)據(jù)實時共享和分布存儲，為中小企業(yè)充分增信，緩解其融資難題。截至2020年6月30日，平臺已累計辦理融資77筆、金額2.17億元。疫情期間，該平臺還與青島海關(guān)實現(xiàn)報關(guān)單業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的實時共享，為中小外貿(mào)企業(yè)提供更豐富的融資渠道。

提質(zhì)增效，為金融行業(yè)注入先進生產(chǎn)力。人民銀行濟南分行推動金融機構(gòu)積極運用人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)，在盈利模式、業(yè)務(wù)形態(tài)等方面持續(xù)優(yōu)化，不斷增強核心競爭力，為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級賦能增效。山東銀聯(lián)商務(wù)基于消費大數(shù)據(jù)的旅游行業(yè)應(yīng)用項目，運用銀聯(lián)商務(wù)近千萬商戶的海量交易數(shù)據(jù)，預(yù)測旅游消費趨勢，為各地旅游部門的資源布放、時機把握提供參考意見。截至2020年6月30日，通過數(shù)據(jù)報表和分析報告形式，累計為山東省文旅廳，泰安、德州、日照、東營等地市文旅局、山東省旅游行業(yè)協(xié)會等部門提供旅游消費大數(shù)據(jù)百余次。

普惠便民　提升人民群眾金融服務(wù)獲得感

服務(wù)民生，提供便利貼心金融服務(wù)。在服務(wù)民生方面，金融機構(gòu)探索利用金融科技降低服務(wù)門檻和成本，將金融服務(wù)融入民生應(yīng)用場景，為人民群眾提供安全便捷的金融服務(wù)。工商銀行山東省分行等6家金融機構(gòu)與社保部門合作，以手機銀行為平臺面向群眾發(fā)放電子社保卡，助力社?？〝?shù)字化。截至2020年6月30日，累計線上發(fā)行電子社?？?5.09萬張。工商銀行山東省分行開通“線上補換社?？?rdquo;服務(wù)，為全面推動社?？ň€上補辦形成先行先試的有益經(jīng)驗。中國銀行利用移動互聯(lián)生物識別技術(shù)，推動“基于公安部EID的網(wǎng)證金融應(yīng)用”，通過專用設(shè)備采集個人信息傳輸公安部，借助公安部生成的電子身份證輔助辦理金融業(yè)務(wù)，為消費者提供便利，也為EID在金融領(lǐng)域的落地應(yīng)用實現(xiàn)突破。

高效智能，塑造網(wǎng)點轉(zhuǎn)型新優(yōu)勢。人民銀行濟南分行立足實際，推動金融機構(gòu)借助大數(shù)據(jù)、人工智能和移動互聯(lián)等技術(shù)，提升在網(wǎng)點、柜臺和自助設(shè)備等場景下的服務(wù)效率和服務(wù)精準性。萊商銀行采用移動智能柜臺支持廳堂業(yè)務(wù)，同一客戶一次辦理多筆業(yè)務(wù)，實現(xiàn)“一次驗密(同介質(zhì))、一次身份核查、一次憑證打印、一次客戶簽字”。利用移動作業(yè)平臺將信息化內(nèi)容與手持終端移動化的優(yōu)勢結(jié)合起來，打破了網(wǎng)點限制，以更主動、快捷的方式實現(xiàn)精準營銷。智能柜臺覆蓋開卡、簽約、電子銀行開戶、理財、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，通過“大堂事前引導(dǎo)、客戶自助辦理、現(xiàn)場快速審核”的新型業(yè)務(wù)處理模式，有效分流柜面業(yè)務(wù)壓力、提升網(wǎng)點服務(wù)效能，打造良好的智能化、服務(wù)化、便捷化的業(yè)務(wù)自助辦理模式。廣發(fā)銀行濟南分行積極打造新一代智慧網(wǎng)點，利用人臉智能識別至網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的客戶，實現(xiàn)個性化金融產(chǎn)品推送，滿足精準營銷需要，提升客戶體驗感。自2020年6月2日投產(chǎn)上線以來，已累計識別不同類型客戶178人次。

包容審慎　提高金融科技創(chuàng)新合規(guī)水平

安全可控，開展移動金融客戶端備案和金融科技應(yīng)用風(fēng)險摸排。金融科技在賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效的同時，也伴生了一些新的風(fēng)險和挑戰(zhàn)，個人信息數(shù)據(jù)保護、網(wǎng)絡(luò)安全防護越來越受到重視。人民銀行濟南分行積極引導(dǎo)轄區(qū)金融機構(gòu)開展移動金融客戶端備案，識別和處置客戶端軟件潛在的安全漏洞、權(quán)限濫用、信息泄露等風(fēng)險隱患，對發(fā)現(xiàn)的漏洞和潛在的風(fēng)險及時采取補救措施，提升客戶端應(yīng)用安全水平，東營銀行成為全國首批完成客戶端軟件備案工作的33家單位之一。組織部分銀行、證券、保險、支付機構(gòu)開展金融科技應(yīng)用產(chǎn)品風(fēng)險摸排，摸排范圍包括應(yīng)用程序編程接口、信息系統(tǒng)、移動金融客戶端應(yīng)用軟件，覆蓋個人金融信息保護、交易安全、仿冒漏洞、技術(shù)使用安全、內(nèi)控管理等5個層面，涉及人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)金融應(yīng)用風(fēng)險，通過排查摸清風(fēng)險底數(shù)，督促金融機構(gòu)及時改進完善，有效防控金融科技應(yīng)用風(fēng)險。

安全高效，鍛造防范化解金融風(fēng)險新利器。金融科技是筑牢金融安全防線的有力武器。人民銀行濟南分行作為試點單位之一，積極推動數(shù)字化監(jiān)管平臺建設(shè)，探索監(jiān)管規(guī)則的數(shù)字化轉(zhuǎn)譯，為金融監(jiān)管提供全面、精準的數(shù)據(jù)監(jiān)測分析手段和準確及時的監(jiān)管工具。試點金融機構(gòu)研究運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)建立金融風(fēng)控模型，有效甄別高風(fēng)險交易，智能感知異常交易，實現(xiàn)風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早處置，提升金融風(fēng)險技防能力。交通銀行山東省分行和日照銀行分別搭建大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，通過挖掘歷史數(shù)據(jù)和運用機器學(xué)習(xí)技術(shù)，智能分析并自動識別企業(yè)信貸風(fēng)險和銀行卡風(fēng)險交易。交通銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)6月份上線以來已累計推送風(fēng)險提示1809條，為風(fēng)險防控提供了有力數(shù)據(jù)支撐。日照銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)2019年6月份上線以來對382萬余條磁條卡交易記錄進行篩選，累計識別出175條記錄存在高風(fēng)險。

下一步，人民銀行濟南分行將在總行的領(lǐng)導(dǎo)下，堅持《發(fā)展規(guī)劃》一張藍圖繪到底，以金融科技為民為導(dǎo)向，以促進金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效為核心，以金融科技創(chuàng)新為手段，以維護金融安全為底線，求真務(wù)實、開拓創(chuàng)新，全力推動山東金融加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強金融科技人才隊伍建設(shè)，持續(xù)促進山東省經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。

（作者系中國人民銀行濟南分行黨委書記、行長）