2019年8月人民銀行印發(fā)《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》(下稱《發(fā)展規(guī)劃》)以來(lái)，人民銀行濟(jì)南分行把握金融科技發(fā)展機(jī)遇，積極籌謀部署應(yīng)用試點(diǎn)，推動(dòng)省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開展金融科技創(chuàng)新探索，全省金融科技發(fā)展勢(shì)頭良好，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、實(shí)施普惠金融、提升金融科技監(jiān)管效能等方面取得顯著實(shí)效。

高效履職　推動(dòng)金融科技發(fā)展規(guī)劃有效落實(shí)

多措并舉，積極謀劃山東省金融科技發(fā)展。人民銀行濟(jì)南分行圍繞《發(fā)展規(guī)劃》，出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)金融科技發(fā)展規(guī)劃的通知》，建立金融科技應(yīng)用項(xiàng)目庫(kù)，督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，制定自身金融科技應(yīng)用發(fā)展規(guī)劃，加大人員和資金投入，加快金融科技轉(zhuǎn)型進(jìn)度。山東省金融科技應(yīng)用產(chǎn)品供給呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，2019年8月《發(fā)展規(guī)劃》出臺(tái)以來(lái)，已上線99個(gè)金融科技應(yīng)用項(xiàng)目，聚焦大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)，涵蓋供應(yīng)鏈金融等多個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景。

全周期管理，推動(dòng)金融科技試點(diǎn)項(xiàng)目高效落地。人民銀行濟(jì)南分行以金融科技應(yīng)用試點(diǎn)為契機(jī)，形成可量化的試點(diǎn)成效考核指標(biāo)，通過(guò)周監(jiān)測(cè)機(jī)制跟蹤項(xiàng)目進(jìn)展，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研和督導(dǎo)。2020年5月，印發(fā)《關(guān)于山東省金融科技應(yīng)用試點(diǎn)情況的中期通報(bào)》，組織開展試點(diǎn)中期評(píng)估，以點(diǎn)帶面，帶動(dòng)全省金融科技應(yīng)用快速發(fā)展。

創(chuàng)新助力　增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力

創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，探索服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新途徑。金融科技應(yīng)用的關(guān)鍵是運(yùn)用現(xiàn)代科技成果為金融發(fā)展提質(zhì)增效。人民銀行濟(jì)南分行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用科技手段提高金融服務(wù)水平，聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)痛點(diǎn)和難點(diǎn)精準(zhǔn)紓困，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展。臨商銀行建設(shè)基于大數(shù)據(jù)技術(shù)開發(fā)中小微企業(yè)信貸系統(tǒng)，整合稅務(wù)、征信和行內(nèi)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)中小微企業(yè)精細(xì)畫像，解決中小微企業(yè)信用信息匱乏問題。自2020年5月19日上線以來(lái)，截至2020年6月30日，已通過(guò)該系統(tǒng)發(fā)放小微貸款447筆、金額9584.5萬(wàn)元。齊魯銀行利用區(qū)塊鏈技術(shù)打造“供應(yīng)鏈金融平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)銀行、保理商、核心企業(yè)、供應(yīng)商的數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)共享和分布存儲(chǔ)，為中小企業(yè)充分增信，緩解其融資難題。截至2020年6月30日，平臺(tái)已累計(jì)辦理融資77筆、金額2.17億元。疫情期間，該平臺(tái)還與青島海關(guān)實(shí)現(xiàn)報(bào)關(guān)單業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)共享，為中小外貿(mào)企業(yè)提供更豐富的融資渠道。

提質(zhì)增效，為金融行業(yè)注入先進(jìn)生產(chǎn)力。人民銀行濟(jì)南分行推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)，在盈利模式、業(yè)務(wù)形態(tài)等方面持續(xù)優(yōu)化，不斷增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)賦能增效。山東銀聯(lián)商務(wù)基于消費(fèi)大數(shù)據(jù)的旅游行業(yè)應(yīng)用項(xiàng)目，運(yùn)用銀聯(lián)商務(wù)近千萬(wàn)商戶的海量交易數(shù)據(jù)，預(yù)測(cè)旅游消費(fèi)趨勢(shì)，為各地旅游部門的資源布放、時(shí)機(jī)把握提供參考意見。截至2020年6月30日，通過(guò)數(shù)據(jù)報(bào)表和分析報(bào)告形式，累計(jì)為山東省文旅廳，泰安、德州、日照、東營(yíng)等地市文旅局、山東省旅游行業(yè)協(xié)會(huì)等部門提供旅游消費(fèi)大數(shù)據(jù)百余次。

普惠便民　提升人民群眾金融服務(wù)獲得感

服務(wù)民生，提供便利貼心金融服務(wù)。在服務(wù)民生方面，金融機(jī)構(gòu)探索利用金融科技降低服務(wù)門檻和成本，將金融服務(wù)融入民生應(yīng)用場(chǎng)景，為人民群眾提供安全便捷的金融服務(wù)。工商銀行山東省分行等6家金融機(jī)構(gòu)與社保部門合作，以手機(jī)銀行為平臺(tái)面向群眾發(fā)放電子社?？ǎι绫？〝?shù)字化。截至2020年6月30日，累計(jì)線上發(fā)行電子社?？?5.09萬(wàn)張。工商銀行山東省分行開通“線上補(bǔ)換社?？?rdquo;服務(wù)，為全面推動(dòng)社?？ň€上補(bǔ)辦形成先行先試的有益經(jīng)驗(yàn)。中國(guó)銀行利用移動(dòng)互聯(lián)生物識(shí)別技術(shù)，推動(dòng)“基于公安部EID的網(wǎng)證金融應(yīng)用”，通過(guò)專用設(shè)備采集個(gè)人信息傳輸公安部，借助公安部生成的電子身份證輔助辦理金融業(yè)務(wù)，為消費(fèi)者提供便利，也為EID在金融領(lǐng)域的落地應(yīng)用實(shí)現(xiàn)突破。

高效智能，塑造網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型新優(yōu)勢(shì)。人民銀行濟(jì)南分行立足實(shí)際，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)借助大數(shù)據(jù)、人工智能和移動(dòng)互聯(lián)等技術(shù)，提升在網(wǎng)點(diǎn)、柜臺(tái)和自助設(shè)備等場(chǎng)景下的服務(wù)效率和服務(wù)精準(zhǔn)性。萊商銀行采用移動(dòng)智能柜臺(tái)支持廳堂業(yè)務(wù)，同一客戶一次辦理多筆業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)“一次驗(yàn)密(同介質(zhì))、一次身份核查、一次憑證打印、一次客戶簽字”。利用移動(dòng)作業(yè)平臺(tái)將信息化內(nèi)容與手持終端移動(dòng)化的優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來(lái)，打破了網(wǎng)點(diǎn)限制，以更主動(dòng)、快捷的方式實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷。智能柜臺(tái)覆蓋開卡、簽約、電子銀行開戶、理財(cái)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，通過(guò)“大堂事前引導(dǎo)、客戶自助辦理、現(xiàn)場(chǎng)快速審核”的新型業(yè)務(wù)處理模式，有效分流柜面業(yè)務(wù)壓力、提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)效能，打造良好的智能化、服務(wù)化、便捷化的業(yè)務(wù)自助辦理模式。廣發(fā)銀行濟(jì)南分行積極打造新一代智慧網(wǎng)點(diǎn)，利用人臉智能識(shí)別至網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的客戶，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化金融產(chǎn)品推送，滿足精準(zhǔn)營(yíng)銷需要，提升客戶體驗(yàn)感。自2020年6月2日投產(chǎn)上線以來(lái)，已累計(jì)識(shí)別不同類型客戶178人次。

包容審慎　提高金融科技創(chuàng)新合規(guī)水平

安全可控，開展移動(dòng)金融客戶端備案和金融科技應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)摸排。金融科技在賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效的同時(shí)，也伴生了一些新的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，個(gè)人信息數(shù)據(jù)保護(hù)、網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)越來(lái)越受到重視。人民銀行濟(jì)南分行積極引導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)開展移動(dòng)金融客戶端備案，識(shí)別和處置客戶端軟件潛在的安全漏洞、權(quán)限濫用、信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)發(fā)現(xiàn)的漏洞和潛在的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)采取補(bǔ)救措施，提升客戶端應(yīng)用安全水平，東營(yíng)銀行成為全國(guó)首批完成客戶端軟件備案工作的33家單位之一。組織部分銀行、證券、保險(xiǎn)、支付機(jī)構(gòu)開展金融科技應(yīng)用產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)摸排，摸排范圍包括應(yīng)用程序編程接口、信息系統(tǒng)、移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件，覆蓋個(gè)人金融信息保護(hù)、交易安全、仿冒漏洞、技術(shù)使用安全、內(nèi)控管理等5個(gè)層面，涉及人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)金融應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)排查摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，督促金融機(jī)構(gòu)及時(shí)改進(jìn)完善，有效防控金融科技應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)。

安全高效，鍛造防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)新利器。金融科技是筑牢金融安全防線的有力武器。人民銀行濟(jì)南分行作為試點(diǎn)單位之一，積極推動(dòng)數(shù)字化監(jiān)管平臺(tái)建設(shè)，探索監(jiān)管規(guī)則的數(shù)字化轉(zhuǎn)譯，為金融監(jiān)管提供全面、精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)分析手段和準(zhǔn)確及時(shí)的監(jiān)管工具。試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)研究運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)建立金融風(fēng)控模型，有效甄別高風(fēng)險(xiǎn)交易，智能感知異常交易，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早處置，提升金融風(fēng)險(xiǎn)技防能力。交通銀行山東省分行和日照銀行分別搭建大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，通過(guò)挖掘歷史數(shù)據(jù)和運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，智能分析并自動(dòng)識(shí)別企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)和銀行卡風(fēng)險(xiǎn)交易。交通銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)6月份上線以來(lái)已累計(jì)推送風(fēng)險(xiǎn)提示1809條，為風(fēng)險(xiǎn)防控提供了有力數(shù)據(jù)支撐。日照銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)2019年6月份上線以來(lái)對(duì)382萬(wàn)余條磁條卡交易記錄進(jìn)行篩選，累計(jì)識(shí)別出175條記錄存在高風(fēng)險(xiǎn)。

下一步，人民銀行濟(jì)南分行將在總行的領(lǐng)導(dǎo)下，堅(jiān)持《發(fā)展規(guī)劃》一張藍(lán)圖繪到底，以金融科技為民為導(dǎo)向，以促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效為核心，以金融科技創(chuàng)新為手段，以維護(hù)金融安全為底線，求真務(wù)實(shí)、開拓創(chuàng)新，全力推動(dòng)山東金融加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)金融科技人才隊(duì)伍建設(shè)，持續(xù)促進(jìn)山東省經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

（作者系中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行黨委書記、行長(zhǎng)）