10月12日，北京商報(bào)記者注意到，銀保監(jiān)會(huì)日前就網(wǎng)絡(luò)貸款公司監(jiān)管回復(fù)用戶，明確提及全面叫停新設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款從業(yè)機(jī)構(gòu)，將繼續(xù)完善有關(guān)監(jiān)管制度，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款行業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)。在分析人士看來(lái)，這一舉措是對(duì)于目前網(wǎng)絡(luò)小貸監(jiān)管的進(jìn)一步明確，旨在從源頭把控網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

網(wǎng)絡(luò)小貸牌照發(fā)放收緊

對(duì)于用戶提出的無(wú)抵押和無(wú)擔(dān)保貸款亂象四起，建議加強(qiáng)管理的意見，10月9日，銀保監(jiān)會(huì)在人民網(wǎng)“領(lǐng)導(dǎo)留言板”回復(fù)網(wǎng)友留言時(shí)，提出對(duì)消費(fèi)類個(gè)人信用貸款授信設(shè)定限額，切實(shí)保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

銀保監(jiān)會(huì)指出，針對(duì)部分小額貸款公司在網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)中存在的問題，組織各地方金融監(jiān)管部門開展專項(xiàng)整治和清理規(guī)范，全面叫停新設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款從業(yè)機(jī)構(gòu)。要求小額貸款公司根據(jù)借款人收入水平、總體負(fù)債、資產(chǎn)狀況、實(shí)際需求等因素，合理確定貸款金額和期限，使借款人還款額不超過(guò)其還款能力，防止誘導(dǎo)借款人過(guò)度舉債。

北京商報(bào)記者了解到，早在2017年11月，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室也曾發(fā)布《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的通知》。此后，市場(chǎng)上新增的網(wǎng)絡(luò)小貸牌照數(shù)量屈指可數(shù)。2020年以來(lái)，僅有撫州市新浪網(wǎng)絡(luò)小額貸款、山東國(guó)晟小額貸款、深圳市小贏小額貸款、山東融越網(wǎng)絡(luò)小額貸款等少數(shù)網(wǎng)絡(luò)小貸牌照問世。其中前三家機(jī)構(gòu)與P2P轉(zhuǎn)型關(guān)系緊密，最后一家則具備強(qiáng)勁的股東實(shí)力，最大股東為山東國(guó)資委。

10月12日，有網(wǎng)絡(luò)小貸機(jī)構(gòu)從業(yè)人員告訴北京商報(bào)記者，自2017年末開始，網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的發(fā)放已經(jīng)收緊，需要經(jīng)歷層層審批流程。此后增設(shè)的少量牌照也存在特殊之處。目前其所在的公司業(yè)務(wù)正常開展，尚未感知到具體的影響。但可以明確的是，行業(yè)從嚴(yán)監(jiān)管已成定論。

在零壹研究院院長(zhǎng)于百程看來(lái)，此次銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于全面叫停新設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款從業(yè)機(jī)構(gòu)的回復(fù)，是對(duì)于目前網(wǎng)絡(luò)小貸監(jiān)管的進(jìn)一步明確。2020年底，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》)，當(dāng)前仍處于新監(jiān)管政策待落地的過(guò)渡期。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮表示，全面叫停新設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款從業(yè)機(jī)構(gòu)可視為近年來(lái)網(wǎng)絡(luò)小貸整頓工作的其中一個(gè)環(huán)節(jié)，旨在從源頭把控網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，再通過(guò)其他整頓工作同步進(jìn)行。

2020年被業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為是網(wǎng)絡(luò)小額貸款行業(yè)監(jiān)管史上的重要一年，年末《暫行辦法》的出爐更是為行業(yè)整體戴上了“緊箍”。

盡管《暫行辦法》尚未落地，但各項(xiàng)監(jiān)管細(xì)則已經(jīng)讓不少網(wǎng)絡(luò)小貸公司行動(dòng)起來(lái)。例如，《暫行辦法》中提到本省區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)小貸注冊(cè)資本應(yīng)達(dá)到10億元，跨省級(jí)行政區(qū)域經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)小貸需達(dá)到50億元，且均為一次性實(shí)繳貨幣資本;主要股東參股跨省經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司的數(shù)量不得超過(guò)2家，控股跨省經(jīng)營(yíng)小貸公司的數(shù)量不得超過(guò)1家。

網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)也就此掀起了增資潮。根據(jù)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，年內(nèi)已有6家小額貸款公司完成了增資，業(yè)內(nèi)注冊(cè)資本達(dá)到50億元全國(guó)展業(yè)門檻的機(jī)構(gòu)已有12家。

不過(guò)，前述從業(yè)人員也提及，當(dāng)前行業(yè)機(jī)構(gòu)向這一標(biāo)準(zhǔn)靠攏也并非一勞永逸，后續(xù)仍然需要經(jīng)過(guò)銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)。“后續(xù)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法出爐后，行業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)如何發(fā)展，當(dāng)前還是未知數(shù)。”前述從業(yè)人員指出。

另一方面，持有網(wǎng)絡(luò)小貸公司牌照數(shù)量較多的機(jī)構(gòu)，也紛紛對(duì)旗下牌照進(jìn)行注銷整合。近期亦有機(jī)構(gòu)告訴北京商報(bào)記者，正在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下整合同類型地方金融牌照，小貸公司牌照主體最終將僅保留一家。

蘇筱芮表示，盡管網(wǎng)絡(luò)小貸新規(guī)的正式文件還未下發(fā)，但從網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀和平臺(tái)型金融科技企業(yè)整頓來(lái)看，網(wǎng)絡(luò)小貸新規(guī)的方向基本上是確定的，只是政策過(guò)渡期調(diào)整的問題。對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)采取穿透式監(jiān)管，有利于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融秩序，也能提升網(wǎng)絡(luò)小貸主體對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的敬畏之心，進(jìn)而督促行業(yè)回歸本源。

此外，北京商報(bào)記者注意到，僅在人民網(wǎng)“領(lǐng)導(dǎo)留言板”板塊，便有不少用戶建議規(guī)范小額貸款公司，包括加強(qiáng)小額貸款平臺(tái)對(duì)申請(qǐng)貸款信息的核實(shí)、加強(qiáng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)的審核等。在銀保監(jiān)會(huì)的對(duì)應(yīng)回復(fù)中，也提到將繼續(xù)完善有關(guān)監(jiān)管制度，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款行業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

“回顧行業(yè)，網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的誕生具有鮮明的時(shí)代屬性，起初歸屬于地方金融業(yè)態(tài)，之后監(jiān)管統(tǒng)一了全國(guó)方面的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管套利被不斷消除，不合規(guī)機(jī)構(gòu)陸續(xù)被清退，一系列動(dòng)作使網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)迎來(lái)劇烈變動(dòng)，但同時(shí)也使得從業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量及專業(yè)水平持續(xù)得到提升。”蘇筱芮如是說(shuō)道。

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