中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京1月26日訊 今晚8點(diǎn)，由中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)聯(lián)合中國平安推出的《金融消保大咖說》第十一期節(jié)目準(zhǔn)時(shí)播出，本期節(jié)目的話題是“保護(hù)個(gè)人信息，守衛(wèi)財(cái)產(chǎn)安全”。北京市西城區(qū)律師協(xié)會(huì)副會(huì)長、北京市鑫諾律師事務(wù)所管委會(huì)副主任李小波和平安銀行上海分行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部負(fù)責(zé)人顧振華分別結(jié)合案例，對(duì)不法分子利用非法途徑收集個(gè)人信息、實(shí)施詐騙等不法行為進(jìn)行分析，提醒消費(fèi)者如何防范個(gè)人信息泄露，守衛(wèi)財(cái)產(chǎn)安全。

左：北京市西城區(qū)律師協(xié)會(huì)副會(huì)長、北京市鑫諾律師事務(wù)所管委會(huì)副主任李小波 右：主持人

犯罪分子利用信息篩選技術(shù) 精準(zhǔn)定位目標(biāo)人群

據(jù)李小波介紹，公民信息被侵犯的情況主要分為以下幾類：一是利用相關(guān)單位、企事業(yè)等工作便利來竊取基本信息進(jìn)行出售，包括醫(yī)療信息、出行信息、快遞信息、買家信息等。二是通過技術(shù)手段、系統(tǒng)漏洞盜取網(wǎng)站后臺(tái)竊取信息，包括住店、健康體檢、燃?xì)獾?。三是設(shè)立公司本身就是為了竊取公民的個(gè)人信息，通過與電信運(yùn)營商合作，獲取電信手機(jī)上網(wǎng)標(biāo)簽數(shù)據(jù)。四是制造木馬病毒，偽裝后發(fā)至手機(jī)竊取公民信息。此外，還有搭建虛假網(wǎng)站、冒充其他公司資質(zhì)、引流盜取信息等方式。

李小波指出，這些信息涉及公民生活的方方面面，包括醫(yī)療信息、教育信息、出行信息、日常購買信息、身份證信息、手機(jī)定位信息和通話記錄信息等。然而，犯罪分子就是通過技術(shù)篩選信息，精準(zhǔn)定位目標(biāo)人群，實(shí)施詐騙。

李小波表示，經(jīng)常購買保健品的老人有三個(gè)特點(diǎn)：一是經(jīng)濟(jì)條件不會(huì)太差，二是對(duì)自身健康非常在意，三是容易溝通且防范心理相對(duì)較弱。老人怕生病、怕沒錢，怕給兒女添負(fù)擔(dān)，所以很多老人相信養(yǎng)生、相信保健，進(jìn)而去購買保健品，騙子就是看到了老年人的心理，所以他們精準(zhǔn)的與每一位買過保健品的老人聯(lián)系，進(jìn)行虛假宣傳，夸大保健品的效果，甚至通過推銷養(yǎng)老、推銷理財(cái)?shù)确绞綄?duì)老年人實(shí)施詐騙。

學(xué)生也是犯罪分子精準(zhǔn)定位的對(duì)象。李小波稱，未成年人想打游戲，不能實(shí)名注冊(cè)。犯罪分子就通過購買個(gè)人身份信息的方式，再通過技術(shù)手段突破人臉識(shí)別的驗(yàn)證，注冊(cè)實(shí)名網(wǎng)絡(luò)游戲賬號(hào)，然后把這些賬號(hào)賣給那些想打游戲卻苦于無法注冊(cè)的未成年人，利用他們貪玩、沒有自控力，實(shí)施詐騙，進(jìn)而獲利。

李小波呼吁大家一定要積極維權(quán)。“現(xiàn)在有了《個(gè)人信息保護(hù)法》，維權(quán)有了明確的依據(jù)，消費(fèi)者知道了哪些行為是侵權(quán)，權(quán)利被侵害了該找誰，該通過什么途徑維權(quán)。但大家一定不要懶惰，否則法律制定的再完善，如果公民對(duì)自己的權(quán)利受到傷害，不去主動(dòng)維權(quán)，違法犯罪的行為就會(huì)猖獗，因?yàn)檫`法成本低，風(fēng)險(xiǎn)小。但如果大家都積極維權(quán)，違法犯罪的成本就會(huì)加大，僥幸心理就會(huì)變小，社會(huì)就會(huì)變好?！崩钚〔ū硎?。

此外，李小波還建議要加大法律的宣傳力度，讓老百姓都知道有這樣一部法。李小波表示，司法部門要定期的向社會(huì)發(fā)布個(gè)人信息被侵害的典型案例，讓更多的人通過各種途徑全面了解犯罪分子的作案手段，揭開他們的面紗，騙子才不會(huì)輕易得手。

金融機(jī)構(gòu)須加大個(gè)人信息安全保護(hù)

顧振華表示，造成信息泄露的原因主要有以下兩點(diǎn)：

首先，信息泄露是信息時(shí)代的必然產(chǎn)物。我國近年來互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展日新月異，各類APP、網(wǎng)站、游戲、論壇也不斷推陳出新，個(gè)人每一次每一分鐘上網(wǎng)的信息都成為海量大數(shù)據(jù)中的一部分。公開數(shù)據(jù)顯示，2021年我國有10億網(wǎng)民，而與互聯(lián)網(wǎng)迅猛發(fā)展相對(duì)應(yīng)，機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信息的保管處理、個(gè)人對(duì)自身信息的保護(hù)、從業(yè)人員對(duì)所接觸客戶信息的無序使用等，都可能導(dǎo)致信息的泄露。

其次，信息化也加速了信息的傳播。信息化為生活、工作帶來極大便捷，但這也帶來信息泄露的隱患。比如消費(fèi)者在網(wǎng)上發(fā)布一條租房信息，很快便能如愿租到心儀的房子，但是在租到房子后仍不斷有不同的陌生人打電話尋問是否租房，甚至是否買房。這說明消費(fèi)者的信息已經(jīng)同時(shí)被其他中介、其他的渠道、或者公司獲取了。

顧振華指出，近些年，個(gè)人信息安全問題關(guān)注度日益提升，無論從法律法規(guī)、還是制度建設(shè)層面都在陸續(xù)完善。例如，《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》就是將個(gè)人信息問題作為一項(xiàng)單獨(dú)內(nèi)容進(jìn)行說明，對(duì)金融機(jī)構(gòu)使用、保留金融消費(fèi)者信息的條件、要求都有詳細(xì)規(guī)定。另外2021年11月《個(gè)人信息保護(hù)法》正式實(shí)施，更是對(duì)各方有了明確的管理要求。

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)如何保障消費(fèi)者的合法權(quán)益，顧振華介紹，以平安銀行為例，從公司的戰(zhàn)略管理要求到業(yè)務(wù)一線操作規(guī)范，從內(nèi)部嚴(yán)格的客戶信息操作授權(quán)機(jī)制到對(duì)外合作機(jī)構(gòu)的信息安全管控，均建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系及內(nèi)控合規(guī)的制度規(guī)定，對(duì)涉及侵害消費(fèi)者信息安全權(quán)益的員工、合作機(jī)構(gòu)等，都采取零容忍態(tài)度，對(duì)造成損失的也會(huì)相應(yīng)追究民事乃至刑事責(zé)任，以充分保障消費(fèi)者的信息安全權(quán)。

除了制度操作層面，顧振華稱，平安銀行每年都投入大量的時(shí)間、預(yù)算、精力放在信息安全保護(hù)的系統(tǒng)建設(shè)、宣教培訓(xùn)方面，根據(jù)客戶的年齡、文化、喜好等特點(diǎn)，提供漫畫、語音、視頻、文字等各種宣傳形式。

“另外，平安銀行每年也會(huì)積極配合公安提供相關(guān)信息及線索，對(duì)違法犯罪行為進(jìn)行打擊。但由于銀行的偵查手段及掌控信息有限，加上不法分子的犯罪手段越來越狡猾，很難直接、快速、有效地提供相關(guān)的線索，還需要聯(lián)動(dòng)公安與其他同業(yè)共同配合支持。”顧振華表示。

個(gè)人信息收集禁止過度 大數(shù)據(jù)殺熟違背誠信原則

李小波介紹，《個(gè)人信息保護(hù)法》規(guī)定，處理個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)具有明確、合理的目的，并應(yīng)當(dāng)與處理目的直接相關(guān)，采取對(duì)個(gè)人權(quán)益影響最小的方式。收集個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)限于實(shí)現(xiàn)處理日常最小的范圍。法律明確個(gè)人信息處理者不得過度收集個(gè)人信息，不得以個(gè)人不同意為由拒絕提供產(chǎn)品或者服務(wù)，并賦予個(gè)人撤回同意的權(quán)利。在個(gè)人撤回同意后，個(gè)人信息處理者應(yīng)當(dāng)停止處理或及時(shí)刪除其個(gè)人信息。

對(duì)于《個(gè)人信息保護(hù)法》，李小波強(qiáng)調(diào)，大家要知道“‘告知-同意’是《個(gè)人信息保護(hù)法》確立的個(gè)人信息保護(hù)的核心規(guī)則，是保障個(gè)人信息處理知情權(quán)和決定權(quán)的重要手段?！?

對(duì)此，李小波解釋稱，處理個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)事先充分告知并取得個(gè)人同意，個(gè)人信息處理的重要事項(xiàng)如果發(fā)生變更也應(yīng)當(dāng)重新向個(gè)人告知并取得同意。針對(duì)現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中的網(wǎng)絡(luò)用戶質(zhì)疑的“一攬子授權(quán)”“強(qiáng)制同意”等問題，《個(gè)人信息保護(hù)法》也做了明確的規(guī)定，個(gè)人信息處理者在處理敏感個(gè)人信息、向他人提供公開個(gè)人信息、跨境轉(zhuǎn)移個(gè)人信息等環(huán)節(jié)都應(yīng)當(dāng)取得個(gè)人的單獨(dú)同意。

另外，李小波提醒道，了解什么是敏感個(gè)人信息對(duì)于公民非常重要。敏感個(gè)人信息是指一旦泄露或者非法使用，容易導(dǎo)致自然人的人格尊嚴(yán)受到侵害或者人身、財(cái)產(chǎn)安全受到危害的個(gè)人信息，包括生物識(shí)別信息、宗教信仰、特定身份、醫(yī)療健康、金融賬戶、行蹤軌跡等信息以及不滿14周歲未成年人的個(gè)人信息。

關(guān)于大數(shù)據(jù)殺的熟問題，李小波指出《個(gè)人信息保護(hù)法》也有明確規(guī)定，即利用個(gè)人信息進(jìn)行自動(dòng)化決策時(shí)，不得對(duì)個(gè)人在交易價(jià)格等交易條件上實(shí)行不合理的差別對(duì)待。

審慎留存?zhèn)€人信息 避免造成財(cái)產(chǎn)損失

顧振華指出，消費(fèi)者個(gè)人信息泄露的場景有很多，常見的有填寫調(diào)查問卷、玩測試游戲、購物過程中可能會(huì)有一些抽獎(jiǎng)等。這些會(huì)要求消費(fèi)者填寫和留存?zhèn)€人信息，但這些信息最后可能會(huì)被共享給其他的行業(yè)或者機(jī)構(gòu)，一次不審慎的信息對(duì)外提供可能會(huì)帶來無窮無盡的煩惱。

其次，在互聯(lián)網(wǎng)上，不法分子會(huì)利用低價(jià)商品、中獎(jiǎng)獎(jiǎng)勵(lì)或者其他的虛假信息作為誘餌，誘使消費(fèi)者點(diǎn)擊鏈接、在網(wǎng)站上登記相關(guān)信息，通過這些手段來盜取消費(fèi)者的個(gè)人信息，乃至金融資產(chǎn)。

顧振華提醒，消費(fèi)者要警惕互聯(lián)網(wǎng)上陌生的鏈接和網(wǎng)站，不要去點(diǎn)擊，也不要去登錄。不法分子會(huì)通過釣魚網(wǎng)站植入一些惡意程序，甚至有些會(huì)帶木馬病毒。如果登錄到這些網(wǎng)站，不法分子非常輕易地就能獲取消費(fèi)者的銀行賬號(hào)，甚至密碼。

遇到陌生電話，包括不明號(hào)碼的短信時(shí)，對(duì)方可能會(huì)以購物退款、司法凍結(jié)等借口要求提供個(gè)人信息，這時(shí)消費(fèi)者也要格外注意，不要輕易提供，要通過官方的渠道與平臺(tái)機(jī)構(gòu)，甚至公安和銀行的電話渠道進(jìn)行確認(rèn)和驗(yàn)證。

對(duì)于快遞單上的個(gè)人信息，顧振華表示，涉及到有個(gè)人信息的票據(jù)單證一定保管好，不能亂丟亂放。例如快遞單、辦理銀行業(yè)務(wù)的一些單據(jù)，上面有個(gè)人姓名、住址、電話、包括購買的商品等，這些信息極有可能會(huì)被別有用心的不法分子進(jìn)行獲取和利用。

關(guān)于《金融消保大咖說》

新興金融消費(fèi)場景不斷出現(xiàn)，讓我們的生活更為便利，但也讓不法詐騙分子有更多可乘之機(jī)，給我們的金融財(cái)產(chǎn)安全造成隱患。為積極配合中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會(huì)、中央網(wǎng)信辦、公安部的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)工作，普及金融基礎(chǔ)知識(shí)、提升金融消費(fèi)者素養(yǎng)，號(hào)召廣大網(wǎng)友爭做金融好網(wǎng)民，中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)聯(lián)合中國平安今年繼續(xù)推出12期金融消費(fèi)者素養(yǎng)提升系列公益課堂。節(jié)目旨在傳遞科學(xué)的投資理財(cái)理念，防止人民群眾受騙上當(dāng)，引導(dǎo)金融消費(fèi)者正確使用金融服務(wù)，倡導(dǎo)理性消費(fèi)投資。

關(guān)鍵詞： 信息 銀行 個(gè)人 金融 消費(fèi)者