農(nóng)行在全國只有一家，剩余的都是分支網(wǎng)點。農(nóng)行的管理相對還是比較嚴(yán)格的，分支網(wǎng)點設(shè)立自己獨有的存款產(chǎn)品，相對數(shù)量還是比較少的，基本上執(zhí)行的都是農(nóng)行總行統(tǒng)一發(fā)出的各類定期存款產(chǎn)品。所以從總體上看其利率是有限的，大部分定期存款的利率與央行基準(zhǔn)公布利率標(biāo)準(zhǔn)差不多。也就是說三年期定期存款基本上也就是2.75%，即使有所上浮，也一般只上浮10~30%之間。

郵儲銀行在全國也只有一家，剩余的也是分支網(wǎng)點。但是郵儲銀行業(yè)務(wù)靈活性現(xiàn)在比較好，郵儲銀行在全國有7萬家營業(yè)網(wǎng)點，是我國銀行業(yè)營業(yè)網(wǎng)點最多的大型銀行。目前各個省分行包括一些市分行，都可以設(shè)計自己的區(qū)域性存款產(chǎn)品。利率相對會更加靈活，在某些區(qū)域定期存款利率包裝為郵儲銀行特色存款，整體利率水平是相當(dāng)高的。

郵儲銀行在各個區(qū)域，會涉及一些特色的銀行儲蓄存款進(jìn)行發(fā)售。之間的利率差別相對還是比較大的。針對三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%，有些區(qū)域的郵儲銀行可以上浮50%，達(dá)到年化利率4.13%。普遍來說其他區(qū)域的上浮力度也不會小，所以在郵儲銀行存款可以仔細(xì)詢問是否有行內(nèi)的特色存款，基本上會在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮30%~50%之間。

而信用合作社那種類就太多了，在我國主要是分為城市信用社，農(nóng)村信用社，城商行，農(nóng)商行這4種。而且他們的總數(shù)量非常之多，加在一起超過1000家，甚至到2000家。其中他們的規(guī)模也相對非常不均衡，有些信用社改組的銀行規(guī)模非常巨大。例如上海農(nóng)商行總規(guī)?？赡芏汲^一些股份的銀行，但是也有一些規(guī)模非常小，例如一些縣級的農(nóng)信社。

正因為有著數(shù)量眾多的形形色色的各類信用社，他們的定期存款利率相差非常之大。目前市場中一些高息的定期存款，就是由一些信用社提供出來的。但是由于很多信用社都是區(qū)域化經(jīng)營，也就是說他們不是全國性的銀行，他們只能在本區(qū)域拓展業(yè)務(wù)，所以即使有客戶知道有高息存款，但是因為受限于網(wǎng)點有限，也無法存款。

現(xiàn)在有些信用社開始建造自己的直銷銀行系統(tǒng)，也就是網(wǎng)上銀行APP以及微信銀行。將自己的存款產(chǎn)品，貸款產(chǎn)品放到網(wǎng)上去推銷，成功避開了營業(yè)網(wǎng)點不足、業(yè)務(wù)拓展有限的弱點。那么一般在網(wǎng)上可以找到的信用社存款產(chǎn)品利率都是比較高的，最高三年期定期存款利率可以達(dá)到4.85%，也就是在三年期定期存款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮75%。

對于一般儲戶來說，如果習(xí)慣于線下網(wǎng)點存款，那么想找尋高息利率存款產(chǎn)品時，可以多去本地的郵儲銀行網(wǎng)點，以及農(nóng)村信用社，城市信用社網(wǎng)點去詢問，有可能得到驚喜噢。

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