打著“普惠金融”的旗號，P2P網(wǎng)貸曾一路狂奔、野蠻生長到5000多家，多家平臺達(dá)到千億規(guī)模，總交易額突破萬億。

隨著大量金錢的涌入，被稱為“民間借貸線上化”的P2P網(wǎng)貸，逐步脫離信息中介的定位，實(shí)質(zhì)性地成為信用中介，“貸款超市”、“金融超市”層出不窮，在強(qiáng)監(jiān)管的金融領(lǐng)域，P2P網(wǎng)貸猶如“脫韁的野馬”，野蠻生長之中集聚的風(fēng)險也逐步爆發(fā)。

卷款跑路、非法集資、詐騙、敲詐勒索等違法犯罪行徑交替上演，其中震驚全國的當(dāng)屬“E租寶”事件。然而，“E租寶”并不是網(wǎng)貸風(fēng)險爆發(fā)的收尾，而恰恰是一個引爆點(diǎn)，隨后越來越多的網(wǎng)貸平臺因非法集資被公安立案調(diào)查，其中不乏在資本市場上市的企業(yè)。

涉眾面廣的網(wǎng)貸風(fēng)險事件不斷爆發(fā)，讓監(jiān)管層痛定思痛，最終決定徹底清理網(wǎng)貸。一再壓降下，在今年底在運(yùn)營網(wǎng)貸歸零，至此一個行業(yè)也由此宣告覆滅。

網(wǎng)貸由興到衰，是一次慘痛的試錯，數(shù)萬基層民眾的數(shù)千億資金灰飛煙滅，甚至有在校學(xué)生被逼至死。在運(yùn)營網(wǎng)貸歸零之際，當(dāng)務(wù)之急是確保存量的數(shù)千億網(wǎng)貸資產(chǎn)能有序清退，在合規(guī)范圍內(nèi)打擊“逃廢債”，最大限度保障出借人的權(quán)益。

而后，更應(yīng)該反思，讓網(wǎng)貸覆滅的警鐘敲醒更多的人。網(wǎng)貸搖著“普惠金額”的旗號而壯大，這從側(cè)面反映出個體戶、小微企的金融可得性仍未得到滿足，特別在下沉市場、三四線城市，“小鎮(zhèn)青年”族群仍嗷嗷待哺，以銀行為首的持牌金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該更主動作為，利用金融科技的手段，給予更多“小鎮(zhèn)青年”族群適當(dāng)授信，讓金融真正普惠。

P2P網(wǎng)貸誕生之初定位為“信息中介”，監(jiān)管層也視之為一種“金融創(chuàng)新”，曾有意以備案制將P2P網(wǎng)貸這一業(yè)態(tài)納入常規(guī)監(jiān)管體系中，使之正軌化運(yùn)行。然而，P2P網(wǎng)貸卻有負(fù)所托，逐步凸顯出金融屬性，滑向“信用中介”，導(dǎo)致亂象叢生，最終被切除。

P2P網(wǎng)貸的覆滅，讓監(jiān)管層更堅(jiān)定“金融需持牌”這一理念。面對“互聯(lián)網(wǎng)++金融”的創(chuàng)新，監(jiān)管層也更多了幾分審慎，探索“監(jiān)管沙盒”、“監(jiān)管科技”。只是，互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展瞬息萬變，互聯(lián)網(wǎng)金融的新業(yè)態(tài)也層出不窮，這就要求監(jiān)管方以更積極的步伐，讓互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)在“監(jiān)管沙盒”里先跑起來。

作為P2P網(wǎng)貸的運(yùn)營方，眼看一手締造的行業(yè)覆滅更應(yīng)該警醒，別打著“普惠金融”和“金融創(chuàng)新”的旗號，誘導(dǎo)貸款，大搞“套路貸”、高利貸，行違法犯罪之事。不論是“互聯(lián)網(wǎng)金融”還是“金融科技”，但凡有金融屬性就應(yīng)該服從監(jiān)管、敬畏風(fēng)險、敬畏法規(guī)。

關(guān)鍵詞： 普惠金融