綜合來看，下一步，銀行業(yè)將堅(jiān)持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，滿足房地產(chǎn)領(lǐng)域的合理融資需求，做好風(fēng)險(xiǎn)防控，加大住房金融業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，助力培育長租市場和推進(jìn)保障性住房建設(shè)，為達(dá)成“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo)貢獻(xiàn)更多金融力量。

多家銀行披露住房金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)

在年度業(yè)績報(bào)告中，多家股份制銀行披露了住房金融相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。從業(yè)務(wù)規(guī)模來看，2021年末，興業(yè)銀行境內(nèi)自營貸款、債券、非標(biāo)等業(yè)務(wù)項(xiàng)下投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額為1.65萬億元;招商銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)余額約為9200億元左右;平安銀行自營債券投資、自營非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)余額合計(jì)3410.89億元。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，2021年末，興業(yè)銀行住房金融相關(guān)業(yè)務(wù)不良率為1.34%，對公房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)撥備覆蓋率305.14%，高于平均撥備覆蓋率，風(fēng)險(xiǎn)損失抵補(bǔ)能力較強(qiáng);招行表內(nèi)對公房地產(chǎn)貸款不良率為1.39%，比年初有一定幅度的上升;平安銀行對公房地產(chǎn)貸款不良率0.22%，與上年末基本持平，低于該行企業(yè)貸款不良率0.49個(gè)百分點(diǎn)，對公房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量在可控范圍內(nèi)。

在項(xiàng)目選擇和管理方面，各家銀行都有慎重考量。民生銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)主要為一二線城市項(xiàng)目，且以項(xiàng)目土地、在建工程抵押，追加項(xiàng)目公司股權(quán)質(zhì)押和集團(tuán)擔(dān)保，抵質(zhì)押物整體足值。

“在房地產(chǎn)客戶選擇上，我們始終堅(jiān)持總分行兩級戰(zhàn)略客戶的名單制管理體系，對總行戰(zhàn)略客戶進(jìn)行ABCD四類分類管理，并據(jù)此采取不同的經(jīng)營管控策略;擔(dān)保方式上，純信用類的項(xiàng)目占比為1.4%，且主要集中在總行戰(zhàn)略客戶A類客戶;區(qū)域選擇上，八成以上項(xiàng)目集中在一二線城市;項(xiàng)目自償能力方面，超過八成的項(xiàng)目貨值對融資覆蓋倍數(shù)超過1.5倍。”招行副行長朱江濤表示。

風(fēng)險(xiǎn)貸款總量可控

2021年，一些銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率出現(xiàn)了階段性上升。對此，銀行高層表示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)可控。

“這主要是少數(shù)風(fēng)險(xiǎn)客戶貸款劣變導(dǎo)致的。工行房地產(chǎn)業(yè)貸款占比較低，房地產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)貸款總量可控，不會(huì)對全行資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生較大影響。同時(shí)，對這些風(fēng)險(xiǎn)貸款計(jì)提了充足撥備，能夠充分覆蓋損失和風(fēng)險(xiǎn)。”工行副行長張文武表示。

朱江濤表示，將進(jìn)一步強(qiáng)化房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，把不良率控制在招行可接受的區(qū)間內(nèi)。

對于未來行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)研判，銀行業(yè)保持理性看待。“在加快構(gòu)建新發(fā)展格局的進(jìn)程中，局部領(lǐng)域和個(gè)別客戶的風(fēng)險(xiǎn)釋放和出清難以避免。目前，房地產(chǎn)行業(yè)出現(xiàn)波動(dòng)，資產(chǎn)質(zhì)量管控面臨一定壓力，個(gè)別客戶的風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)并不影響整個(gè)行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。”建行首席風(fēng)險(xiǎn)官程遠(yuǎn)國表示。

下一步， 銀行將繼續(xù)助力房地產(chǎn)行業(yè)出清風(fēng)險(xiǎn)，助力行業(yè)健康發(fā)展。“在房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露、處于進(jìn)一步調(diào)整期的當(dāng)前，我們要區(qū)別對待，有保有壓。”招行常務(wù)副行長兼董秘王良表示。

并購貸款是當(dāng)前的重要支持方式之一。近日，銀保監(jiān)會(huì)明確鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)穩(wěn)妥有序開展并購貸款，重點(diǎn)支持優(yōu)質(zhì)房企兼并收購困難房企優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。對此，招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行等多家銀行已經(jīng)開始行動(dòng)起來，有選擇地支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)實(shí)施的優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)項(xiàng)目并購。

助力長租房和保障性住房發(fā)展

隨著相關(guān)指導(dǎo)意見和實(shí)施細(xì)則進(jìn)一步落地，長租房、保障性住房迎來發(fā)展窗口期，也為銀行業(yè)帶來展業(yè)機(jī)遇。中行研究院相關(guān)研究人士認(rèn)為，保障性住房相關(guān)貸款符合國家大政方針，支持更好滿足居民的合理住房需求，是銀行拓展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵突破口。預(yù)計(jì)2022年保障性安居工程貸款余額有望突破8萬億元。

銀行業(yè)積極創(chuàng)新服務(wù)模式，延展金融服務(wù)的邊界。“在培育住房租賃市場時(shí)，傳統(tǒng)銀行只提供貸款的方式不可行。為此，我們用服務(wù)社會(huì)的新金融理念重構(gòu)金融產(chǎn)品與服務(wù)。”建行董事長田國立表示。

為推動(dòng)住房租賃市場發(fā)展，建行從三個(gè)方面破局。在金融端，建行不斷強(qiáng)化住房租賃的融資服務(wù)。“我們制定了一整套專屬的住房租賃項(xiàng)目評估篩選機(jī)制，不斷加大住房租賃貸款支持力度，到去年底相關(guān)貸款余額超過1300億元，今年增速也比較快。同時(shí)，我們積極提供住房租賃項(xiàng)目REITs服務(wù)，吸引更多資金進(jìn)入住房租賃市場。”建行副行長李運(yùn)表示。在房源端，建行依托子公司建信住房，采用公改租、商改租以及在集體建設(shè)地、劃撥地上新建保障型租賃住房的方式，協(xié)助籌集房源。目前，建信住房管理的保租房和長租房房源達(dá)到12.9萬套，管理的長租社區(qū)達(dá)到179個(gè)。同時(shí)，創(chuàng)新推出存房業(yè)務(wù)，盤活企事業(yè)單位和居民個(gè)人的閑置住房作為長租房房源。在平臺端，建行不斷完善住房租賃交易平臺。2021年底，建行住房租賃交易平臺——CCB建融家園實(shí)名注冊的個(gè)人用戶超過3800萬戶，企業(yè)用戶超過15000戶。此外，支持住建部搭建保障型租賃住房APP，覆蓋59個(gè)城市。

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