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公積金貸款和商業(yè)貸款的區(qū)別

來源：聊房網綜合時間：2022-03-29 10:58:48

眾所，相對商業(yè)貸款，公積金貸款利率相對較低，讓購房者節(jié)省了一筆不小的資金。那么，購房者該如何選擇貸款呢?二者又有什么呢?

什么是公積金貸款?

住房公積金貸款是繳存住房公積金的職工享受的貸款，根據國家規(guī)定，凡是繳納了住房公積金的職工均可以按公積金貸款的相關規(guī)定來申請個人住房公積金貸款。

什么是商業(yè)貸款?

商業(yè)貸款又叫做個人住房貸款，是中國人民銀行批準設立的商業(yè)銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮(zhèn)居民購買自用普通住房提供的貸款，執(zhí)行法定貸款利率。

公積金貸款和商業(yè)貸款的區(qū)別有哪些?

一、貸款利率不同

商貸5年以上基準利率是4.9%，公積金貸款5年以上利率是3.25%。假如我們貸款100萬，30年，選擇公積金貸款的月供是4352元，而選擇商業(yè)貸款的月供是5307元。

二、貸款比例不同

雖說各地的貸款政策不同，但基本上公積金貸款比例都要低于商業(yè)貸款。例如同樣一套房子，如果所在城市商業(yè)貸款是首套能貸7成，那么純公積金貸款首套最多幾乎都可以貸到8成。

三、貸款流程不同

申請商業(yè)貸款要在辦理過戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過戶之后審核貸款，流程更為復雜一些。

四、審批時間不同

商業(yè)貸款批貸時間大約20個工作日，公積金貸款大約需要40個工作日，商業(yè)貸款要快于公積金貸款。

五、貸款來源不同

商業(yè)貸款放款來源主要是商業(yè)銀行等放貸機構籌集的社會公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費者繳納的資金。

六、使用人群不同

商業(yè)貸款針對所有符合條件的社會公眾開放，而公積金貸款只對繳納公積金職工開放。

七、利息用途不同

商業(yè)貸款的利息是商業(yè)行為的盈利，所得利息歸相關的投資人，而公積金利息則是有政策規(guī)定用途，只能用于保障性住房建設。

八、審批機構不同

商業(yè)貸款主要通過銀行審批，決定權在銀行;公積金房貸需要通過公積金管理中心審批，決定權在公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機構。

九、年限和額度不同

不同銀行和不同城市公積金管理中心規(guī)定不同，一般來說商業(yè)貸款可以選擇的還貸期更長更靈活，額度也更高。

十、二套房政策不同

商業(yè)貸款對二套房貸的政策性限制更多一些，利率更高;而公積金貸款則受二套房貸的政策影響較商業(yè)貸款小，同樣可以享受優(yōu)惠利率。

提醒購房者找工作時最好還是找能為你繳納住房公積金的單位，這樣你買房選擇貸款方式時可以有更多的選擇。